央行连开9张罚单！3家银行6家支付机构罚没超千万

本篇文章2362字，读完约6分钟

延续2018年对违规支付行为进行监管的高压趋势，央行在新年期间一口气公布了9项罚款。

近日，央行广州分行公布了涉及光大银行广州分行、民生银行广州分行、广发银行等9家机构的行政处罚信息；电子联盟支付、电子账单支付、融合支付、商业通信、和利宝、广州银联等六家第三方支付机构共被罚款1103万元。

金额方面，民生银行广州分行被罚款557万元，罚款金额最大；易联支付了第二笔，并被罚款350万元。根据案件的起因，所有九个机构都因违反支付和结算管理条例而受到处罚。其中，银联支付、民生银行广州分行和和利宝支付不仅被罚款，还被警告。

值得注意的是，第三方支付机构中有许多旧的被许可方这次被罚款。其中，中国银联的子公司广州银联因违反支付结算管理规定被罚款15万元；广州唯一一家拥有全额支付许可的第三方支付公司和利宝，不仅被罚款80多万元，还被给予警告。此外，去年8月刚刚成为广州互联网金融协会理事单位的合计支付被罚款70多万元。

9家机构被罚款共计1103万英镑

央行广州分行一口气透露了9张票。光大银行广州分行、民生银行广州分行、广发银行等三家银行；电子联盟支付、电子账单支付、融合支付、商业通信、和利宝、广州银联等六家第三方支付机构共被罚款1103万元。

具体来说:

光大银行广州分行被罚款3万元；

民生银行广州分行被给予警告，没收违法所得278.71万元，罚款278.71万元，合计557.42万元；

广发银行被罚款3万元；

罚款1，872，800元，罚款总额3，505，600元；

易票支付被罚款12万元；

没收违法所得17.9万元，罚款53万元，罚款总额70.9元；

上梧桐被罚款9万元；

和利宝被给予警告，没收违法所得28.61万元，罚款53万元，合计81.61万元；

广州银联被罚款15万元。

根据票务信息，这九家机构均因违反支付结算管理规定而受到处罚。其中，电子支付、民生银行广州分行和和利宝除了被罚款外，还受到警告。

从银行的角度来看，民生银行广州分行被罚款557万元，在本次罚款金额中排名第一。光大银行在2019年第二次受到处罚。1月4日，央行武汉分行开具的罚单显示，光大银行武汉分行因违反清算管理规定、银行卡收单业务管理办法等相关规定被警告，没收违法所得353万元，罚款617万元，罚款总额970万元。

从第三方支付机构的角度来看，电子联盟被罚款最多，罚款350万元，在9项罚款中排名第二。根据公开信息，易联支付是易联金融控股的全资子公司，并于2011年12月获得支付许可。易联支付也是该网络的股东之一，持有该网络0.41%的股份；

和利宝被罚款81.6万元，并于2014年7月获得支付许可。股东为广东合力宝金融科技服务有限公司和北京金鑫达科技发展有限公司，分别持有95%和5%的股份。官方网站显示，和利宝是广州唯一一家支付全额许可的第三方支付公司；

2014年7月，集体支付人民币70.9万元获得支付许可，由广州韩荣科技发展有限公司和广州恒基信息技术有限公司共同持有，持股比例分别为91.4%和8.6%。官方网站显示，他于2017年3月成为中国支付清算协会理事单位，并于2018年8月成为广州互联网金融协会理事单位；

被罚款15万元的广州银联是银联商业有限公司的全资子公司，并于2011年获得第一批支付许可证。官方网站显示，它是中国银联的子公司，主要业务包括银行卡收单和专业服务、网上支付、预付卡受理；

广东明宏数据有限公司持有91%的股份，广州程天成信息发展集团有限公司持有9%的股份，并于2011年12月获得支付许可。据悉，2017年2月，电子客票支付因违反《非金融机构支付服务条例》和《银行卡收单业务条例》被央行广州分行没收，违法所得增加一倍，达355.99万元。罚款总额为533.84万元；

被罚款9万元的上梧桐，由广东临安物流发展有限公司全资拥有，并于2014年7月取得支付许可证。其业务类型为互联网支付，覆盖全国。

2018年，超过2亿元人民币被罚款，第三方支付了127张罚单

事实上，对第三方支付的严格监管仍在继续。

据券商中国记者不完全统计，2018年，第三方支付机构收到中央银行各地127张罚单，罚款和违规处罚总额超过2亿元，接近2017年罚款总额的7倍。

此外，2018年大额罚款集中出现，6起罚款超过1000万元，罚款总额超过1.7亿元，占2018年罚款总额的80%以上；共有8张100万至500万元的门票，其中许多属于较早获得支付许可资格的知名被许可人；此外，还有一个案例是，一个机构因若干违规行为被罚款。

如联动优势电子商务因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法的相关规定、违反相关反洗钱规定被罚款2640万元；另一方面，他因违规将国内外汇转移到国外而被罚款215万元。

凯友支付因违反非银行机构支付服务管理办法和收购业务被罚款2583万元，其宁波分行因未履行客户身份识别义务、未保存客户身份数据和交易记录、未按要求提交可疑交易报告被罚款216万元。

对于这一现象，一位资深支付行业观察家认为，第三方支付行业的合规和严格监管是必然趋势。当野蛮的成长期结束时，在整改过程中将会淘汰甚至收购一批第三方支付企业，实力和合规性较强的第三方支付企业将脱颖而出。

据零一金融统计，截至2018年1月初，中央银行共向271家支付机构发放了《支付业务许可证》，28家支付机构的支付许可证被吊销，最终支付机构的数量减少到243家。其中，有150个“预付卡发行”营业执照和155个“预付卡受理”营业执照，占总数的50%以上；其次，“网上支付”有110个许可证，占21%。据行业监管机构介绍，鉴于支付许可资源浪费大且分散，业务发展不平衡，计划严格控制总量，1-2年内消化部分存量，优化许可资源配置。

来源：新浪直播网