南海农商行更新招股书：贷款分类准确性方面有整改

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去年11月，中国证监会对广东南海农村商业银行股份有限公司(以下简称“南海农村商业银行”)的首次公开发行申请文件进行了反馈，并对南海农村商业银行进行了52次查询，整体反馈超过1万字。

最近，南海农村商业银行更新了招股说明书，在1067页中增加了451页来解释中国证监会的反馈。

此外，招股说明书新披露了最新的业务情况。截至2019年上半年，南海农村商业银行总资产1917.85亿元，比年初增加55.52亿元；实现营业收入28.87亿元，净利润17.81亿元。

对股权问题进行补充说明

根据中国证监会的反馈，中国证监会关注南海农村商业银行的股权状况，要求南海农村商业银行披露公司股东、股份质押、被冻结或被扣押股份等全部情况。南海农村商业银行表示，截至本招股说明书签署之日，本行公司股东人数为54人，共持有本行股份212574.1008万股，占发行前本行股本总额的53.88%；自然人股东10，987人，共持有本行股份1，819，519，411股，占发行前本行总股本的46.12%。

同时，本行股权结构分散，没有控股股东、股东和实际控制人可以单独或与他人共同行使本行30%以上的表决权股份。本行单一股东及其关联方不能控制董事会。

关于我行股份的质押和冻结，南海农村商业银行表示，截至2019年7月31日，我行股份未被扣押，质押股份226，502，500股，占我行发行前总股本的5.74%。参与质押的股份比例相对较低。保荐机构和发行人律师认为，该质押不会对本次发行产生实质性影响。

同时，截至2019年7月31日，被司法冻结的股份数量为187.14万股，占本行发行前总股本的0.0475%。参与冻结的股份比例相对较低，保荐机构和发行人律师认为，冻结情况不会对本次发行产生实质性影响。据悉，南海农村商业银行成立于2011年12月23日，前身为南海农村信用合作社，已有60多年的发展历史。2018年2月2日，我行在广东证监局办理了辅导登记，辅导机构为国泰君安证券有限公司..2019年5月28日，本行向中国证监会提交了ipo招股说明书。

不良贷款双重下降

此前，监管机构指出了我行贷款分类准确性存在的诸多问题，包括逾期贷款分类不准确、个人贷款未能及时调整为不良贷款等。证监会的反馈意见还要求南海农村商业银行补充五级分类的具体确定过程和依据，发行人的五级分类标准是否严格执行，并结合详细的业务数据说明五级分类比例变化的原因。

南海农村商业银行表示，报告期内，严格按照监管部门的检查和整改要求，积极落实各项整改措施，持续完善覆盖各种业务流程和主要风险点的有效内控体系。

招股说明书显示，截至2016年底、2017年底、2018年底和2019年6月底，本行正常及相关贷款占贷款和垫款总额的比例分别为98.18%、98.61%、98.81%和98.89%；不良贷款总额分别为13.44亿元、10.97亿元、10.39亿元和10.38亿元；不良贷款率分别为1.82%、1.39%、1.19%和1.11%。报告期内，本行不良贷款余额和不良贷款率实现了双下降。主要原因如下:一是随着供给侧结构改革的深化，传统产业产能过剩和去杠杆化等政策效应逐渐显现，国内企业经营环境和盈利能力明显改善。在宏观经济稳定和加强风险管控的背景下，银行业信贷资产质量逐步提高；二是采取各种措施严格控制信贷风险，包括认真落实国家宏观政策，压缩和退出一些限制性行业的贷款，优化信贷投资；三是严格执行信贷准入和审批标准，防范信贷风险的发生；四是加强贷后管理，加大不良贷款处置力度，创新不良贷款处置方式，提高风险资产处置效率。

同时，南海农村商业银行表示，不良贷款率持续下降的主要原因是严格执行贷前调查和贷中审核，加强贷后管理，加强不良贷款处置，创新不良贷款处置方式，严格控制不良贷款反弹，资产质量稳定可控。

来源：新浪直播网