六大行去年日均赚29亿 业绩全增却减员2.7万

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到目前为止，六大商业银行的年报已经披露。根据年报数据，六大商业银行总资产达113.85万亿元，占中国银行业的40%以上。

盈利能力方面，六大商业银行业绩稳步增长，归属于母公司股东的净利润在4%以上。其中，工行没有达到“最赚钱的a股公司”的声誉，每天赚8.16亿元，其吸纳黄金的能力仍然是最强的。

值得一提的是，与2017年相比，去年六大商业银行的员工规模有所下降，共减少了2.7万人。

总资产规模行业占40%以上

数据显示，截至2018年底，六大商业银行总资产达到113.85万亿元。其中，工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行的总资产分别为27.70万亿元、22.61万亿元、21.27万亿元、23.22万亿元、9.53万亿元和9.52万亿元，同比分别增长6.18%、7.39%、9.25%和4.5%

根据中国保监会官方网站数据，截至2018年底，中国银行业金融机构总资产为268.24万亿元，即六大商业银行总资产占42.44%。

贷款和垫款仍然是上述六大银行资产的主要组成部分。其中，邮政储蓄银行的客户贷款净额占银行总资产的43.60%，其他五家银行的客户贷款和垫款占总资产的50%以上。

在资产质量方面，截至2018年底，除邮政储蓄银行外，不良贷款率小幅上升0.11个百分点，其他五家银行的不良贷款率均有所下降。然而，从数据来看，在六大商业银行中，邮政储蓄银行的不良贷款率最低，为0.86%。

具体而言，截至2018年底，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行的不良贷款率分别为1.52%、1.59%、1.42%、1.46%和1.49%，分别比2017年下降0.03个百分点、0.22个百分点、0.03个百分点和0.09个百分点。

除不良贷款率下降外，农业银行也是六大商业银行中唯一实现“双下降”的银行。根据年报，2018年末本行不良贷款余额为1900.02亿元，比2017年末减少40.3亿元。

“宇宙之旅”吸收黄金的能力最强

从盈利能力来看，工行没有达到“a股最赚钱公司”的声誉，其吸纳黄金的能力仍然是最强的。

数据显示，六大商业银行母公司股东去年实现净利润10611.41亿元，同比增长4.90%。如果按一年365天计算，这六家银行每天能赚29.07亿元。

具体而言，去年工行实现净利润2976.76亿元，位居六大银行之首，同比增长4.06%；农业银行实现净利润2027.83亿元，同比增长5.09%；中国银行实现净利润1800.86亿元，同比增长4.45%；建设银行实现净利润2546.55亿元，同比增长5.11%；交通银行实现净利润736.3亿元，同比增长4.85%；作为大银行的新成员，邮政储蓄银行也交出了一份漂亮的“成绩单”，实现净利润523.11亿元，同比增长9.71%，增速最高。

从日均业绩来看，工行、农行、中行、建行、交通银行和邮政储蓄银行分别盈利8.16亿元、5.56亿元、4.93亿元、6.98亿元、2.02亿元和1.43亿元。

在营业收入方面，邮政储蓄银行和农业银行都实现了两位数的增长。其中，邮政储蓄银行去年实现收入2612.45亿元，同比增长16.18%，增速最快；农业银行、工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行去年分别实现收入5985.88亿元、7737.89亿元、5041.07亿元、6588.91亿元和2126.54亿元，分别增长11.46%、6.51%、4.31%和5.99%

从收入来源来看，净利息收入仍是上述银行的主要贡献，占营业收入的60%以上。

其中，工行去年实现净利息收入5725.18亿元，同比增长9.66%，占总收入的73.99%；农业银行实现净利息收入4777.6亿元，同比增长8.11%，占总收入的79.81%；中国银行实现净利息收入3597.06亿元，同比增长6.30%，占总收入的71.36%；建设银行实现净利息收入4862.78亿元，同比增长7.48%，占总收入的73.80%；交通银行实现净利息收入1309.08亿元，同比增长4.83%，占总收入的61.56%；邮政储蓄银行实现净利息收入2341.22亿元，同比增长24.46%，占总收入的89.62%。

年报显示，去年六大商业银行的净利率都有所上升。其中，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行和中国邮政储蓄银行的净利率分别为2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.68%和2.67%，同比分别上升0.08个百分点、0.05个百分点、0.06个百分点和0.1个百分点。

天丰证券银行首席分析师廖志明在接受《商业日报》采访时表示，2019年银行业务表现将保持相对稳定。自去年下半年以来，整体经济呈下降趋势，这可能会给今年银行的资产质量带来一些压力。另外，在息差方面，不同银行今年的息差压力不同，这取决于银行的债务结构，大银行的压力更大。由于货币政策宽松，贷款利率现在正在下降，因此银行的资产侧收入可能会有一定的下行压力。中小银行的利差在短期内可能会有所扩大，因为以前债务成本较高，现在市场利率会下降，其债务成本也会下降；然而，大银行主要是存款，而债务成本以前较低。现在，市场利率对他们几乎没有影响。相反，资产方面的收入可能会下降。

六家银行的雇员总数为27，000人

与2017年相比，6家大型商业银行的员工规模在2018年有所下降。

截至2018年底，农业银行共有在职员工473，691人(派出员工7，670人)，比去年年底减少13，616人。然而，银行雇员人数的减少占了六大银行裁员人数的近一半。

此外，工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和邮政储蓄银行的员工人数分别为449，296人、310，119人、345，971人、89，542人和170，809人，比上年分别减少3，752人、1，014人、6，650人、1，698人和742人。

在金融体系中占据主导地位的银行曾经吸引了大量的人才涌入，那么银行体系中的哪些职位现在“拥挤”了呢？

一些银行业人士在接受《国家商报》采访时表示，从宏观角度来看，有“更多”的人可以被机器取代从事经营工作。例如，汇款、存款和其他柜台业务可以被机器取代，这些雇员的职能被削弱；其次，在基层网点有审查人员和审计人员。在银行原有的风险控制系统中，网络和设备不能高度集中，因此大量的业务需要在基层网点完成。现在网络发达了，授权高度集中，一些审计业务也简化了。此外，这也与银行业务的转型有关。例如，银行现在从事大量的信用卡和其他业务，而公共业务仍然保持现状；对于银行来说，公司业务是无利可图和高风险的，所以那些曾经从事公司业务的人要么选择离开工作去同一个行业，要么从事个人和零售业务。

上述声明也反映在世行年度报告的数据中。例如，2018年底，农业银行柜台员工人数为120，819人，比上年大幅减少17，619人；建行网点和综合柜员人数为179，889人，比上年减少2，758人。

银行业目前需要系统、it、大数据分析等技术人才，竞争激烈。例如，在裁员的背景下，2018年底，交通银行信息技术岗位员工人数比上年增长0.11个百分点，达到2.80%。

编辑陆久安

来源：新浪直播网