银保监会、央行就险企偿付能力管理规定征求意见 明确核心偿付能力充足率、

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7月30日，中国保监会和央行就《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》公开征求公众意见。

据悉，《征求意见稿》是银监会根据保险业偿付能力监管的情况和面临的任务。将与中国人民银行共同修订现行《保险公司偿付能力管理条例》(保监发[2008]1号)，吸收2016年实施以来的第二代成果。第二代监管规则的原则和框架要求已经提升为部门规章，监管措施也进一步完善，提高了针对性和有效性

阐明偿付能力的三个主要指标

《征求意见稿》由6章36条组成。修订要点包括:明确偿付能力监管的三大支柱框架；完善偿付能力监管指标体系；强化保险公司偿付能力管理的主体责任；提高偿付能力信息的透明度，进一步强化市场约束；完善偿付能力监管措施等。

《国家商报》将《征求意见稿》与2008年《保险公司偿付能力管理条例》进行对比发现，2008年《保险公司偿付能力管理条例》中并未明确提出核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和综合风险评级的概念，而是将保险公司的偿付能力指标统称为偿付能力充足率，并明确划分为不足公司、充足一类公司和充足二类公司。

《征求意见稿》直接将保险公司的偿付能力监管指标定位在三个方面:核心偿付能力充足率(即核心资本与最低资本之比，衡量保险公司优质资本的充足程度)；综合偿付能力充足率(即实际资本与最低资本之比，衡量保险公司资本的总体充足程度)；综合风险评级(即评估保险公司偿付能力的综合风险，衡量保险公司的整体偿付能力风险)。

此外，《征求意见稿》还提出，如果一家保险公司同时满足以下三项监管要求，则该公司为偿付能力合规公司:核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级为b级或以上。如果不符合上述任何要求，则该公司的偿付能力不符合标准。

不符合偿付能力标准的将受到监管

中国保监会及其派出机构通过评估保险公司的经营风险、战略风险、声誉风险和流动性风险，结合保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，对保险公司的整体风险进行评估，确定保险公司的综合风险评级，分为甲类、乙类、丙类和丁类，并采取差异化监管措施。

对于偿付能力不达标的公司，《征求意见稿》也给出了监管措施。对于核心偿付能力充足率低于50%或综合偿付能力充足率低于100%的保险公司，银监会应采取以下措施:监管谈话；要求保险公司提交防止偿付能力充足率恶化或改善风险管理的计划；限制董事、监事和高级管理人员的薪酬水平；限制股东分红。

此外，银监会还可以根据偿付能力充足率下降的具体原因采取以下措施:命令增资；责令停止部分或全部新业务；调整业务结构，限制业务和资产增长速度，限制设立分支机构，限制商业广告；限制业务范围、责令保险业务转移或者责令业务分离；调整资产结构和限制投资形式或比例的指令；对风险和损失负有责任的董事和高级管理人员，应当根据聘用协议和书面承诺，责令保险公司收回报酬；责令依法调整公司负责人和相关管理人员；中国银行业监督管理委员会根据保险公司的风险成因和程度认为必要的其他监管措施。

同时，中国保监会可以根据具体情况授权其派出机构实施必要的监管措施。如果采取措施后保险公司的偿付能力没有发生重大变化或进一步恶化，《征求意见稿》表明银监会将依法采取接管、破产等监管措施。

对核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率符合标准，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中一种或几种类型较大或较严重的丙类和丁类保险公司，中国保监会及其派出机构应根据风险成因和程度采取有针对性的监管措施。

明确董事和管理层的职责

值得一提的是，《征求意见稿》进一步明确了保险公司董事和管理层对偿付能力的责任。

《征求意见稿》要求保险公司建立和完善偿付能力风险管理的组织架构，明确董事会及其相关专业委员会、高级管理层和相关部门的职责权限，并指定一名高级经理作为首席风险官负责偿付能力风险管理。

同时，保险公司应通过聘用协议和书面承诺的方式，明确公司有权向造成公司偿付能力风险和损失的董事和高级管理人员追偿已支付的报酬。此外，对于没有董事会和相关专业委员会的外国保险公司分支机构，高级管理层应履行偿付能力风险管理的相关职责。

对于外部机构，《征求意见稿》提出，如果保险公司审计师的审计质量存在问题，银监会及其派出机构将采取责令保险公司更换审计师、告知行业、向社会公布、不接受审计报告等措施。，视具体情况，并移送注册会计师行政主管部门办理。

但是，精算咨询机构、信用评级机构、资产评估机构、律师事务所等中介机构在保险业开展业务时，存在重大遗漏或出具意见，报告存在严重质量问题。中国银行业监督管理委员会及其派出机构采取责令保险公司更换中介机构、拒绝受理举报、移交相关部门处理等措施。

银监会表示，经过公众咨询，银监会和中国人民银行将进一步修改完善征求意见稿，并适时发布。

业内人士表示，在与《国家商报》记者沟通时，他们仍在研究征求意见稿中提到的内容。

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来源：新浪直播网