银保监会有关部门负责人就通报影子银行和交叉金融业务突出问题答记者问

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人民网北京7月14日电据中国银行业监督管理委员会网站报道，近日，中国银行业监督管理委员会报告了影子银行和跨金融业务存在的突出问题。银监会相关部门负责人就相关问题回答了记者的提问。

一、银监会通报影子银行和跨金融业务突出问题的背景是什么？

银监会报告的影子银行和跨金融业务突出问题，主要来自于对巩固和深化影子银行和跨金融业务整改成果、提高金融服务实体经济质量和效率的综合考虑。

经过连续三年多的混乱整顿，影子银行和跨金融业务大幅减少，相关业务逐渐回归，风险持续趋同，为空应对疫情冲击带来的复杂局面创造了宝贵的政策空间和策略空间。但是，监管检查也发现，这一领域还存在一些新老问题，局部风险不容忽视，如果不重视，局部风险可能会重新出现。

自COVID-19事件爆发以来，我们支持企业稳定就业，扩大信贷供应，整顿混乱，同时进行监督检查，通过有效监管，努力遏制空资金在市场流动性充裕的环境下脱离现实、虚拟化的现象，引导金融资源更准确地为实体经济注入活力。此次，我们报告了影子银行和跨金融业务领域的突出问题，即进一步巩固和深化影子银行和跨金融业务的整改成果，传递监管部门严格监管影子银行和跨金融业务的压力，推动问题整改，推动风险进一步趋同。即要及时报告突出问题，对银行和保险机构的行为“划红线”，督促银行和保险机构不要拉长融资链条，提高融资成本，不要利用渠道等手段转移空资金，而要严格执行国家政策，提高金融支持“六稳”、“六保”的质量和效率。

二.本次简报的主要问题是什么？

本通知系统回顾了我们在过去几年中发现和调查的问题。主要包括实施《资产管理新规定》和《财务管理新规定》，过渡期业务整改不到位，新业务违反了禁止刚性赎回的要求；业务风险隔离不审慎，理财基金非法承接表内不良资产，理财产品通过不公平交易调整收入；同业业务特许经营和信贷管理不到位，同业交易对手选择不仔细，同业投资多层次嵌套，业务风险隐藏；非标准投资业务管控薄弱，资金违规流入股市，非法投资房地产行业和“两高一盈”禁区；发行的金融产品超出内部控制水平和管理能力，尽职管理不到位。与此同时，它还报告了结构性存款、委托贷款、银行和信贷业务、银行和保险业务、信贷和保险业务以及投资者保护方面的突出问题。

3.如何全面准确地理解本通知的要求？

本通知未提及新的监管要求，但提及的所有要求都是对现有监管要求的重申和强调。要理解通知要求，关键是要把握“125”。

“一”是坚持回归原点、专注主营业务的核心要求。也就是说，银行和保险机构在开展信贷、保险、资产管理等各项业务时，必须严格按照业务本质和法律法规进行管理。

“两个”意味着“两个坚决”。即坚决深化改革，推进创新，完善影子银行和跨金融业务的治理，提高金融服务实体的经济水平；坚决打击非法活动，坚持拆除高风险影子银行业务，规范和整顿结构复杂的金融产品。

“五”意味着“五个禁止”。一是严禁多层套期投资和资本空转移，结构复杂的产品和业务复苏；二是严禁监管套利、虚假创新和虚假创新，严禁发行超出风险控制和管理能力水平、尽职管理不到位的金融产品；第三，严禁有选择地执行新规定的要求。过渡期整改不积极、不到位。过渡期间新增资金池操作和长期非标准资产。母行与理财子公司之间的产品转移不符合规定，利益转移。风险交叉感染；四是严禁资金违规流入股市，严禁非法投资房地产、“两高一盈”等限制领域；第五，严禁不当宣传和销售，降低了投资者的准入门槛，严重侵犯了金融投资者和消费者的合法权益。

这里再次强调，各银行和保险机构不仅要坚定不移地进行规范整顿，积极推进转型发展，还要把握节奏，安全有序地应对风险，确保平稳过渡。

4.银行和保险机构应如何执行通知要求？

首先，我们必须落实主要责任。根据问题清单，坚持“有错必纠”的原则，结合实际情况，建立台账，逐一进行整改。所有银行和保险机构的董事会应承担最终责任，董事长为第一责任人，高级管理层应承担实施责任，监事会应承担监管责任，推动整改到位。

第二，我们必须防止重复调查和重复犯罪。密切关注这个机构经常出现的问题，并集中精力把它们抓到底。对不服从命令、屡禁不止的部门、分支机构和人员，要严肃处理，追究责任，坚决杜绝内部问责流于表面、流于表面的现象。

第三是从别人那里得出推论。要从业务上看制度，从基层看上级，从行为上看道德，在制度建设中坚持检查和整改，弥补管理上的不足，完善制度机制，做到标本兼治，真正做到返本溯源，重在主业。

5.监管机构将如何敦促银行和保险机构执行通知要求？

银监会将保持监管力度，坚持依法监管，综合运用现场检查和非现场监管手段，督促各银保机构落实通知要求，切实规范影子银行和跨金融业务整改。

一是严格监管导向。坚持依法严厉打击相关领域的严重违法违规行为，加大典型问题暴露力度，对不落实的银行和保险机构及时采取监管措施。

二是严格控制整改质量。重点关注机构主体责任是否到位，整改措施是否有效，合规机制是否健全有效，风险处置是否积极稳定，违法违规行为是否明显减少。

第三，坚持分类。提高监管对主动发现、主动处置和主动行动的容忍度，严格处理监管发现、主观恶意、重复调查和重复犯罪、明知故犯和相互依法调查等问题。

六.在影子银行和跨金融业务中如何保护金融消费者的权益？

在影子银行和跨金融产品中，相当多的产品结构复杂、风险水平高、风险高。各银行和保险机构要严格管理投资者的适当性，坚决杜绝向低风险承受能力客户销售高风险产品。要严格信息披露，坚决纠正产品开发、设计和销售过程中的不谨慎和不符合规定的问题，依法保护金融消费者的知情权和选择权。对于金融消费者反映的突出问题，要加强应急管理和危机处理，及时妥善处理纠纷。

金融消费者自身应该从影子银行和跨金融产品的复杂性和风险中吸取教训，增强风险意识、责任意识和法治意识，理性投资，遵守合同，依法维权。在投资过程中，我们要坚持“自主决策，自担风险”的投资原则，不要有只图利不图利的心态。

来源：新浪直播网