BCG&陆金所报告：AI或为财富管理市场增加25%~50%的AUM

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金融业如何面对智能时代的冲击和挑战，理财行业应如何实现包容性财富？在COVID-19流行病的背景下，这个问题的现实意义更加突出。

最近，lufax和波士顿咨询集团(bcg)发布了《2019-2020年全球数字财富管理报告》(以下简称《报告》)，指出智能时代正式来临，带来新的机遇:包容性客户50%的可投资资产尚未挖掘，市场潜力巨大。报告还指出，情报将打破财富管理行业的“零和游戏”，帮助财富管理市场将客户资产管理规模提高25%~50%。

大众富裕群体成为最大的潜在市场

bcg和lufax的报告预测，随着人工智能的进入，财富管理行业的竞争将发生巨大变化，传统的看似饱和的市场将从零和博弈转变为增量博弈。以人工智能为代表的智能技术可以帮助整个理财市场的资产管理规模增加25%~50%，帮助各机构实现15%~30%的收入增长和25%~50%的利润提升。

报告指出，智慧手段将使包容性财富管理成为可能，并带来巨大的市场机遇。一方面，智能个性化顾问可以大大降低人工服务的成本和门槛，帮助机构吸纳客户，使过去只有高净值客户才能享受的金融服务惠及普通客户。

千禧一代和包容性客户将是未来财富管理行业的两个增量市场。数据显示，目前，大众富裕客户贡献了财富管理收入的27%，资产管理收入的17%，单位资产收入的贡献更大。此外，随着智能时代的到来，拥有“数字基因”和“数字原住民”的千禧一代已经正式进入财富管理市场，以人工智能和云计算为代表的新兴技术的应用也逐渐实现，这一潜在市场将会更加突出。

一些领先的金融管理机构已经敏锐地意识到这一重要的市场机遇，并开始积极部署。例如，在中国，平安金鹿学院等创新机构建立了在线和移动能力，提升了智能服务水平，准确把握了大量包容性客户的痛点和需求，牢牢把握了公众和中高收入客户。目前，lufax已在中国吸引了超过4400万中高收入及以上用户。

在国际上，美国的“改善和富裕”吸引了富有的客户，他们对智能投资产品的在线性、便利性和费用比有很高的要求，并且在几年内实现了管理资产规模超过100亿美元。

智能理财在中国有独特的价值

由于中国财富管理机构面对市场转型缺乏专业能力、大众客户投资理念不成熟等因素，以人工智能为代表的智能技术和工具在中国财富管理市场具有独特的价值。

根据该报告，中国许多中高收入家庭正面临财富管理问题。如何储蓄和投资，如何平衡收入和支出，从而实现购买房地产、教育子女、赡养父母等特定的生活和财务目标。，使许多有老人和小孩的“4-2-2”家庭感到焦虑。

由大数据等智能技术支持的智能财务管理，以及由家庭财富管理和财务规划服务(family smart cfo)等特定生活目标驱动的智能财务管理，将大大降低进入门槛，惠及4亿中高收入人群。

bcg董事总经理兼全球合作伙伴谭艳表示，一方面，家庭智能cfo可以帮助家庭确保风险，另一方面，在支出与现金流相匹配的基础上，尽可能为家庭争取更好的利益，从而提高家庭未来抵御风险的能力，帮助中高收入家庭实现相应的长期目标。

事实上，相关机构已经使用人工智能和其他技术来帮助用户进行资产规划。例如，目前，lufax可以根据客户的投资经验、交易习惯和风险偏好，准确匹配不同风险等级的产品，并根据用户风险的动态变化进行调整，从而实现“把合适的产品卖给合适的人”，帮助用户进行资产配置。

机构需要开放和合作来建立三种核心能力

智能化也将对中国财富管理行业的格局产生重大影响，开放合作将成为共识。

国内理财市场的竞争机构有四种类型:流动型、垂直型、传统型和综合型。根据该报告，基于交通的机构比交通和场景更好，但它们缺乏财务经验和综合服务能力。垂直机构在数据积累和算法上有独特优势，但缺乏系统服务能力。以银行为代表的传统金融机构在金融业务经验、监管和风险控制、端到端服务体系等方面具有很强的优势，但也面临着组织、人才和文化机制的制约。以lufax为代表的综合类选手不仅具有传统金融机构的端到端服务经验，而且在组织和机制上也具有类似流动机构的优势。

报告指出，所有类型的财富管理机构都需要找到互补的合作伙伴。而且，不仅金融机构和科技机构之间，而且平台之间在未来都将成为一种重要的合作模式。

“金融技术市场潜力巨大。尽快打破智能领域不同类型机构之间的竞争壁垒、开放合作和优势互补，是打破零和博弈的双赢之道。”lufax控股公司首席执行官计葵生说。

对于组织来说，为了最大限度地释放智能业务价值，必须围绕“计数”、“使用”和“管理”构建三种核心能力。

首先，组织应该能够持续“计数”。通过创建一个开放的生态，构建和连接场景，机构可以不断获得大量的、多样的和高度相关的数据。其次，组织的“用法”应该有针对性。组织可以以客户为中心，进行端到端、全方位的流程再造，从客户的角度通过流程再造识别有价值的数据应用场景，将客户服务能力从“被动响应”转变为“主动响应”，从而使客户的互动体验更加顺畅。第三，组织需要一个有效的“管理数字”和“使用数字”的系统来建立一个匹配的组织、人才和文化。

例如，在“使用”方面，lufax建立了一个智能交互系统，以检测和部署重要流程环节中的服务“断点”，如开户、卡绑定和订阅。一旦用户在页面上停留时间过长或被打断，将触发实时流程向导，提示用户是否需要帮助，并根据场景和客户标签提供差异化智能服务。

此外，波士顿咨询集团在报告中指出，人工智能等智能技术可以从三个方面推动中国财富管理市场的发展:加快投资者教育，为公众提供个性化服务，实现更稳健的风险管理，实现中国从手动投资稀缺性到智能投资于公众的跨越式发展。正文/江南子

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来源：新浪直播网