大湾区民企2019融资调研：信贷成本普降，定制化融资安排和供应链即时放款需

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敢于放贷、愿意放贷、能够放贷的民营企业信贷政策导向，被叠加在粤港澳大湾区发展规划纲要上，使大湾区民营企业得到更加充裕的资金支持。

如果你给大湾区贴上标签，有什么特殊的符号？新兴产业、先进技术和活跃的民营经济。西岸的新材料、新能源和电子加工，加上东岸的互联网加、人工智能、科技和文化创新，这一聚集了众多科技板块潜在企业的区域，已经成为商业银行批发业务的战场。

《上海证券报》记者走访了基准的大湾区中小民营企业，包括杜佳科技、尹田通信、万和电气，了解到其融资状况有四个特点:一是主体信用和资产信用较好的企业信用额度丰富；第二，大多数私营企业的融资成本去年有所下降，降幅约为10个基点；三是民营龙头企业更加注重融资安排的定制，如异地子公司的信贷业务，对银行内部制度机制的协调提出了更高的要求；第四，供应链融资对二级贷款的需求很大。

这背后是主办行特许经营机制和同业协作能力的建设，广发银行就是一个很好的例子。值得一提的是，与许多银行不同，广发银行已将大湾区的广州、深圳和佛山分行列为一级分行。

定制融资安排

我们主要以保函的方式授予信用证。去年，融资成本降低了约10个基点，这在一年内为我们节省了数百万英镑。人工智能技术提供商杜佳科技的高级管理人员直言不讳地告诉记者。

杜佳科技擅长人脸识别、视频结构化、知识地图、大数据技术和服务，目前在智能城市和轨道交通行业处于领先地位。承担了数十项国家、省部级重大科研项目，积累了发明专利授权、软件版权等数百项国家知识产权。

作为一家拥有优质主信用的上市公司，杜佳科技并不缺乏银行信用。对我们企业来说，各银行提供的融资产品是相似的。只有国有银行给出的数额会更高，这可以称为航空母舰水平。然而，我们现在更加关注银行适应我们发展阶段的能力，以及对我们的实际痛点做出快速反应的能力，这符合公司的需求。杜佳科技副总裁徐伟告诉记者。

徐伟告诉记者，去年第三季度末，该公司的十多份保函原件已经过期。根据过去更新业务所需的时间，公司的授信时间与预期会有很大的差距，只能做少量的新业务。当时，广发银行立即启动了交易银行部、公司银行部和分行营业部的联动，仅用两天时间就发放了杜佳科技要求的全部担保。

两家公司之间的良性合作也体现在对外国子公司的信贷发放上。杜佳科技总部位于中国广州，在全国30多个地区设有分公司或办事处，拥有2000多名员工。徐伟承认，随着企业的快速扩张，异地全资子公司的跨省授信问题日益突出。

以重庆新科为例，该公司是杜佳科技ict业务的集中采购平台，业务规模和信用需求持续增长。但是，由于对外资企业的限制，跨省授信需报银行总行审批，这导致时间和沟通成本较高。广发银行分行营业部在了解相关信息后，迅速向总行报告，在获得总行授权和准入后，组织内部力量采取绿色审批渠道，迅速批准了3亿元授信额度。广发银行广州分行公司业务部总监吴表示。

良性合作是基于广发银行前期对杜佳科技的全面调整。徐伟表示，广发银行总行已直接带领审批专家实地考察杜佳科技重点工业园区，了解企业一线生产需求。

吴说，锁定第一还款来源是授信的核心考虑因素。在企业发展的初始阶段，还款来源主要由订单的真实性和财务控制的真实性来确认；第二阶段，广发银行将借助要素和企业工业园区的整体商誉确认应收账款和应付账款。也正是基于对企业自身的信用状况、资产状况和发展轨迹的充分了解，广发银行向当时仍处于起步阶段、无法提供抵押品的华之元(杜佳科技子公司)发放了2000万元的信贷，并利用当时最新的保理产品增加了3000万元的风险敞口，为其后续在地铁通信领域的领先地位奠定了金融支持基础，广发银行成为其主办银行。

供应链中存在对高频二级贷款的强烈需求

基于基本信用，许多企业对供应链融资有着强烈的需求，甚至希望组织者能够发放二级贷款。

作为中国领先的手机经销商之一，深圳尹田通信是苹果、三星、华为等国际手机品牌在mainland China的重要战略合作伙伴，并签署了战略合作协议。该企业与GDB的合作始于2003年，2019年在GDB获得了10亿元的授信额度，最近又签订了新的授信业务合同。

手机分销是一个资本密集型行业，在日常经营活动中对现金流的流动性要求较高。从一开始，广发银行就为我们量身定制采购融资计划，并经常在第一时间为我们提供数十亿元的采购资金需求。通信副总经理冯说。

冯表示，紧急订单经常出现在通信的日常业务采购中，这就要求企业尽快向供应商提供经批准的银行承兑汇票。每次我们遇到这样的紧急订单，我们都会第一时间选择GDB，因为GDB能够满足我们企业的需求，并在最快的时间内开出符合要求的银行承兑汇票。他说。

位于佛山的广东万和新电气有限公司作为中国最大的热水器(热水系统)和厨房电器专业制造商，也对供应融资提出了很高的时效性要求，广发银行也满足了这一要求。万和新电气副总裁卢表示，近年来，广发银行主动申请制造商银行预付款融资额度，专门用于下游经销商从万和购买系列产品。万和、广发与经销商签订了制造商银行预付款融资三方合作协议，万和可以凭借广发发出的发货通知向经销商发货。卢对说道。

广发银行佛山分行容桂分行行长积极介绍，一些企业将根据其积累的大数据对下游零售商进行风险评级。广发银行建立了自己的企业风险评级数据库，未来可以与企业数据连接，实现网上授信和二级贷款。

广发银行向《上海证券报》表示，围绕核心企业及其上下游企业的协调发展，针对制造业上下游供应商/经销商多、对账工作量大、资金划转及时性低的问题，广发银行较早运用金融技术加强资金管理，提高资金使用效率。以定制的电子二次供应链服务为例，可以帮助上游供应商快速盘活应收账款和票据资产，同时下游经销商扩大销售，促进资本回报，实现产业链资金的快速流通。该模式易于复制和推广，能够支持银行与供应链核心企业建立紧密的合作机制，搭建供应链融资平台，实现批量营销和全线运营。

截至目前，广发银行大湾区分行已预留288个重点项目，涉及金额超过2400亿元。广发银行最近还制定了《粤港澳大湾区金融综合服务三年行动计划(2020-2022)》，明确了总行主支行的职责分工。总行在制度建设、产品创新、平台建设和机制完善等方面为分行各项业务的具体实施提供了有力保障，建立了14项机制建设和政策保障，提高了全行的市场份额。(刘伟)

来源：新浪直播网