惊天魔盗团！＂内鬼＂出没、诈骗30亿 招行、广发等大批银行＂栽了＂！

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要不是银行间存款利率高企的诱惑，谁会想到，三家股份制银行将由13人组成的团队，与银行的“内鬼”联手，稀里糊涂地转移30亿现金。

这到底是怎么回事？

日前，判决文件网公布的几起刑事判决彻底揭露了一起诈骗案的细节，涉案金额达30亿元。其中，牟伟和陈某作为幕后交易者，组织了13个诈骗团伙，他们通过层层嵌套关系，将“内鬼”结合在一起，伪造假合同和“萝卜印”，并通过精心设计的骗局获取银行协议存款。

仅在三个月内，招商银行、广发银行和中信银行在当地的分支机构相继被“招募”，这13人团伙很快骗取了30亿份协议存款，其中5亿被侵吞，20亿被银行追回。

布局看似巧妙，但实际上，套路并不深刻。这群人在他们的同伴空·手套白狼的帮助下赚了钱，并扮演了一个真实版的“神奇的魔鬼海盗”。

幕后神秘人

招商银行的20亿存款保险被骗了

事物的起源始于一个电话。

2015年9月21日，招商银行上海分行员工周某接到一个电话。打电话的人自称是中国银行股份有限公司职员朱，并谎称“该行拟接受一项为期一年、金额为20亿元人民币的协议存款业务。”年利率高达4.2%。”

在核实了朱的银行职员身份后，周某某认为是真实的，并迅速进入了流程，将第三方渠道公司民生通汇资产管理有限公司(以下简称“民生通汇”)的职员周某某的联系方式告诉了该“朱”，然后“朱”成功地获得了该渠道公司民生通汇的开户及盖章。

据报道，在协议存款业务中实际存款的银行并不像我行那样开立账户，而是以其他公司的名义开立账户进行存款，开立账户的公司称为渠道公司。

周万万没有想到的是，身份并不可疑的“朱”竟然被诈骗集团成员胡冒领，而“朱”的身份信息是由中国银行荆州分行的另一位员工刘主动向诈骗集团透露的。

随后，胡牟静通过中间人多次提交渠道公司的基本信息，并将其传递给神秘人魏，后者迅速伪造了民生通惠的开户信息和印章。几天后，魏和胡指示他们的同伙冒充民生公司的雇员，利用伪造的信息在实际上由魏控制的中国银行开立账户。

2015年10月10日，招商局上海分行、民生通汇的两名员工来到中国银行，诈骗团伙的另外两名成员与“幽灵”刘联手，假扮银行员工，与招商局上海分行签订所谓的20亿协议存款协议，并加盖假章。

三天后，招商银行上海分行将20亿元人民币汇入民生银行荆州通惠假账户，刘将伪造的20亿元人民币存单交给招商银行上海分行工作人员。

幸运的是，由于诈骗集团提前拿了钱，中国银行荆州分行的人注意到了异常，并联系了招商银行上海分行，摆脱了拉存款来汇报业绩的心态。直到那时，这两家银行才发现他们已经进入了一个令人震惊的骗局:所谓的协议存款业务是一个虚假的业务。经协商，中国银行荆州分行向招商银行返还20亿元人民币。

为另外两家银行建立一个常规

广发银行的5亿资金被骗

然而，事情并没有因为中巴的成功复苏而结束。

和胡发现，这种借助银行间存款协议的例行公事实际上可能欺骗银行的员工。尽管20亿元人民币没有被骗，但由13名成员组成的诈骗团伙开始瞄准另外两家股份制银行。

因此，根据葫芦画，该集团以类似罪名诈骗广发银行福州分行和中信银行济南分行。其中，牟伟联系的陈某作为幕后操盘手，为广发银行福州分行5亿资金设立诈骗局。

2015年11月10日，胡牟静再次冒充农行荆州分行员工，联系广发银行福州分行员工吴某，放出“协议存款业务”的诱惑。

吴某并不怀疑它的真实性。经上级领导批准后，他将渠道公司寿险资产管理公司员工苏的联系方式交给了胡。随后胡成功获得了渠道公司的基本信息，并通过层层嵌套关系将其发送给、伪造信息和印章，并在中国农业银行荆州分行成功开立了一个假账户。

农行荆州分行与人寿保险公司签订虚假协议存款合同后，广发银行福州分行5亿元资金汇入陈某实际控制的虚假账户。

最终，这5亿美元被获得并分配出去。一些资金被分成账户后，另一些资金转到陈某控制的公司账户，购买土地和资金。

然而，中信银行济南分行的5亿资金并未成功诈骗。主要原因是，这些人在诈骗中信银行济南分行时，没有成功利用银行部门作为门面。由于协议的签署地点引起了中信银行工作人员的怀疑，他们暂时取消了协议的签署，因此诈骗中信银行济南分行5亿元的犯罪也没有成功。

诈骗团伙有明确的分工

银行员工“内外勾结”

从判决文件中公布的判决来看，这三起诈骗案涉及金额总计30亿元，在常规上类似，但作案手法极其复杂，其中的关系层层嵌套，难以区分真假。

根据判决中披露的细节，诈骗集团应首先找到虚假的资金需求方，然后通过冒充银行员工、伪造一系列协议存款合同和银行印章、通过多人合作与资金银行和渠道公司签订协议等方式联系资金银行。

在具体的实施过程中，这些人的分工非常明确。以广州广发银行福州分行欺诈成功案例为例，主要分为六个层面:

第一层是陈某，他按照魏磨溪的指示行事，专门交易和伪造假材料。

第二层是尹，他按照上级的指示行事。

第三层是杨，负责准备银行相关的资料、文件和印章，提供我银行工作人员的身份与托管行联系，在银行开户，签订存款协议，转账，收取中介费。

第四个层次是胡牟静。在用资金进行协议存款后，他假装是一名银行职员，去找一家需要大量资金的银行。

第五层为任，负责资金来源、托管行名称、托管行管理人员的姓名、职务、联系方式、协议存款的票面利息、与托管行对接、传递风险控制、签订存款协议等信息。

第六层是银行职员李、刘，他们作为内部职员与上级配合，提供银行信息，作为银行行长签订协议，开立银行账户，要求中间利益。

胡在供词中说:“的上级是下级的出资人，每个人都是中间介绍人。每一级介绍人都必须从中受益。”

从账户分享的情况，我们也可以看出这个群体的分工是明确的。在骗取了5亿元后，按照等级划分，直接吞了3725万元，魏磨曦得到了1690万元，杨默威得到了1250万元，任某得到了750万元，得到了900万元，尹某得到了750万元，其余的钱都被别人瓜分了。

值得注意的是，在整个造假过程中，每个人的身份都是假的，只有两个人是真的，那就是李和刘，他们都是银行职员。

正是因为这两个人扮演了“内鬼”的角色，他们向诈骗集团提供了详细的银行开户流程和内部员工信息，以银行行长的身份签署了协议，在银行办公室提供了演出场地，违规开户，并索要中间利益。结果，被“招募”的银行一步一步地进入欺诈团伙精心设计的骗局。

了解银行间模型

高存款诱惑你踩上陷阱

回顾过去，虽然这三起欺诈案件都是精心设置和巧妙安排的，但业务模式并不复杂，即银行间存款协议。

这三家银行相继成立，主要是因为它们深谙同行的商业模式，并利用银行员工的心理来拉动存款以求业绩，这使得银行缺乏反复审查这些巨额存款协议真实性的过程。

以招商银行上海分行为例，在接到胡的电话后，该行员工听说年利率高达4.2%，很快被录用，主要是由于巨额存款的高利率诱惑，使得该员工忽视了审计的真实性，很快就上报了过程。

据熟悉银行间同业拆借模式的相关人士分析，上海银行间同业拆借利率的报价基本上是3.1%，4.2%的利率比市场平均报价高1.1%。20亿英镑的存款意味着你可以多赚2200万英镑。

根据判决书中披露的信息，早在2012年，只有初中文化的魏磨熙就认识了“金钱经纪人”孙谋。后来，我认识了团伙中的其他人，其中有很多做融资的中间人，熟悉银行间模式。这些“资本经纪人”通常通过引入上下游资本来打开企业与银行之间的渠道，赚取佣金，并避免银行的许多风险控制措施。

根据魏磨溪的供述，他们几个相互认识后，通过合谋和协商，将存款银行的资金骗入魏磨溪和陈某控制的账户，然后转移给他人非法占用。所有这些“货币经纪人”都以福利费的名义获得佣金报酬。

最终，银行找到了线索并报案。2016年后，这个由13名成员组成的诈骗集团被一个接一个地监控和逮捕。2018年12月，荆州市中级人民法院判处魏磨溪、瑞、李某、胡、尹谋华等13人有期徒刑。其他犯罪嫌疑人在另一起案件中被判刑。

荆州市中级人民法院认为，上述人员以非法占有为目的，捏造事实，隐瞒事实，骗取受害银行数额巨大的资金，构成欺诈。魏磨溪、芮、李某、胡被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收全部个人财产。

判决宣布后，许多人拒绝接受判决并提出上诉。然而，湖北省高级法院认为，案件事实清楚，证据确凿，量刑适当。因此，上诉被驳回，维持原判。

这起令人震惊的欺诈案曝光后，整个行业都震惊了。一方面，内鬼利用职务上的便利，利用假合同、假萝卜戳、假账户、假银行，帮助犯罪分子完成诈骗，很难注意到每一个环节都滴水不漏。

另一方面，银行通过正常的协议存款业务流程，却踩到了陷阱。风险控制看似正常，但实际上存在巨大问题。如果他们不幸被招募，银行将面临填补巨大漏洞的问题，除了内部幽灵之外，银行系统很难承担责任。

一些网民哀叹道:“原来银行也是弱势群体，堡垒都是从内部攻破的。”

来源：新浪直播网