第三方支付为炒币提供通道 处罚不断为何屡禁不止？

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在支付宝和财付通这两大巨头向市场表达了他们的决心后，银联还警告会员机构不要为任何形式的非法交易提供服务。财付通表示，他们没有也永远不会为相关虚拟货币提供交易支持。

事实上，近年来，为非法平台提供结算服务的银行和支付机构多次因违反“反洗钱”、未严格审查主体(未能完全实现kyc)、滥用支付接口而被央行罚款。

“我们不仅要关注门票的数量，还要关注为什么第三方支付为投机和赌博提供了支付渠道。支付机构和银行多次违反“反洗钱”规定，向身份不明的客户提供服务或与他们进行交易，这也将是今年监管的重点。”一家高级支付机构告诉记者。

为什么支付机构一再为非法平台服务

几天前，支付宝、微信和银联表示，它们没有也不会为任何非法交易提供服务。腾讯表示，参与清理的非法平台数量和截获的资金数额都是敏感数据，暂时无法披露。

那么，为什么许多第三方支付机构仍然为一些非法交易平台提供支付和结算服务，尽管国家明令禁止？他们没有审核付款主体吗？

华南一家支付机构的负责人表示，原因其实很简单。第一个非法平台可以以远高于市场价格的价格谋取利益；第二，对于商家来说，他们使用虚假信息来访问网络，但是实际的支付场景与他们访问网络时不同。

“那些主动停靠非法平台的人无非是为了盈利。然而，其他平台，有时他们不想为非法平台提供服务，但是有太多的商家要访问，并且监控方法跟不上，这导致了一些违规行为。”北京一家支付机构的负责人也向记者表达了类似的观点。

事实上，近年来，为非法交易平台提供在线支付服务的第三方支付机构并不少见。2018年，芝罘区公司为多个境外非法黄金和外汇投机网上交易平台提供支付服务，通过虚拟货物交易，办理无真实贸易背景的跨境外汇支付业务，受到中央银行的严厉处罚。

数据显示，芝罘区公司不仅为非法平台提供支付服务，而且未能采取有效措施和技术手段对国内网络商家的交易进行检查。同时，未持续识别特约商户身份，违规为商户提供t+0结算服务，违规为商户设立结算账户。

此外，国富宝信息科技有限公司在2108年因未按规定提供服务或与身份不明的客户进行交易而被罚款4600多万元。

银行因“反洗钱”而受到严厉惩罚

对于非银行支付机构，主动或被动为非法平台提供渠道的责任自然不能免除。其次，对于银行来说，他们还面临三大问题:违反“反洗钱”规定、主体审查不严(未能完全实现kyc)以及滥用支付接口。

据不完全统计，截至2019年1月，共有14家银行机构在反洗钱领域被罚款，罚款总额为574.7万元。

根据央行发布的处罚信息，在被罚款的14家银行机构中，农村商业银行数量排名第一，共有8家银行被罚款。

城市商业银行和国有大银行也未能幸免。其中，恒丰银行泉州分行和平安银行佛山分行分别因违反《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》和“未按要求分析和报告符合独立监控标准的可疑交易”被罚款50万元和20万元。

同时，1月8日，中国建设银行阳泉市分行因“未按规定履行客户身份识别义务”被央行阳泉中心支行罚款20万元。

来源：新浪直播网