1900万存农行剩30元！被员工拿去炒股炒期货全亏光

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这两天新闻上有一个热门搜索。把钱存入银行可以说是最安全的地方之一。然而，在有人存了1900万元后，银行经理开始炒股和期货，只剩下30多元。

这是银行员工的责任还是银行的责任？

2010年，胡先生存1900多万元，委托给我行个人理财部经理叶国强。

2015年年中，叶国强失去了联系，胡先生发现账户余额只有30多元。

2010年5月至2011年6月，叶国强将胡先生汇入叶女士账户的1900万元人民币用于黄金现货、股票及期货交易和个人资金周转。

法院认为，叶女士与叶国强女士之间形成了委托代理关系，银行的转账取款服务是叶国强女士使用资金的唯一途径。叶女士的损失是由叶国强购买高风险股票期货造成的，银行违规操作与叶女士的损失之间不存在因果关系。

面对1900万元巨款的失踪，叶女士向法院提起诉讼，法院裁定存款人败诉。近日，据媒体报道，叶女士申请再审，1月22日，浙江省高院就此案举行了再审听证会。

1900万存款后，5年后会有30元

根据判决文件网络的信息，本案有三个主角，即:

西班牙公民胡景民在农业银行存了1900万元。

中国农业银行青田支行个人金融部经理叶国强是胡景民的朋友。

叶和胡敬民是夫妻

2010年上半年，胡敬民告诉叶国强，他的部分资金被存放在青田的其他银行，叶国强以帮助财务管理获得更高回报为由，诱导胡敬民委托他的资金来管理这些资金。

之后，胡敬民与叶国强达成口头协议，委托叶国强负责财务管理。

2010年4月7日，胡景民以妻子叶的名义办理了一张金穗借记卡，并设置了银行卡密码。

之后，胡敬民将银行卡交给叶国强，告知了叶国强银行卡的密码，并口头委托叶国强帮他管理财务。

2010年5月10日至2011年6月7日，胡敬民共办理了9笔汇款，共计人民币19，288，029元，汇入叶尾号为0810的账户。

随后，叶国强将叶账户中的资金转入杨、杜某某和林某某的账户，用于黄金现货、股票和期货等高风险交易以及个人资金周转。

2010年10月，叶国强投资数百万元进行黄金现货交易，损失惨重。他仍然隐瞒资金遭受重大损失并被挪作他用的事实，继续将胡景民随后汇来的资金投入高风险黄金现货交易中玩游戏，直至损失殆尽。

叶国强还编造了叶投资收益900多万元的事实来掩盖自己遭受的巨大损失，从而拖延了胡景民的资金回收。

截至2015年6月26日，叶的账户余额为人民币34.76元。

2014年至2015年，胡敬民多次向叶国强索要资金，叶国强出于各种原因予以回避。此后，叶国强于2015年8月16日逃往广东，同年11月24日在广东省惠来县被逮捕并绳之以法。

胡敬民说，他和叶国强是隔壁村的村民，他们和叶国强的哥哥关系很好。从西班牙赚的大部分钱都存在山口的中国银行。

2010年，当他回到青田老家，与叶、叶国强等人讨论如何理财时，他说中国山口银行有1000万元，一年的利息只有28万元。叶国强说这里有更多的钱要管理，然后他同意给他钱来管理钱。

每次叶国强收到汇款或购买理财产品时，都会打电话通知他，他相信自己没有要求太多。每次回到中国，他都会打电话给他，了解他的财务管理。他说没事。2014年上半年，叶国强给了他一份“叶贷款资金情况表”清单，内容为“现有贷款2890万元，汇出资金合计1928.8万元”，即本金1928.8万元。经过他的财务管理，他有2890万元的资金。

2014年底，他再次问他，他也给了一份清单，说如果产品被赎回，总金额将超过3000万元。叶国强从叶的卡上转账，没有通知他和叶，因为他口头委托他帮忙管理资金，卡和密码都交给了他，所以他全部操作。

直到2015年年中，他才联系到叶国强，并去银行查询叶的账户，才知道他被叶国强骗了。

叶国强被判处15年监禁

法院认为，被告叶国强捏造事实、隐瞒事实，以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立并得到支持。

关于叶国强非法侵占他人财产的抗辩及其辩护人提出叶国强没有非法侵占胡景民财产的主观故意，胡景民先后作出巨额赔偿:

1.作为一名银行员工，叶国强不具备任何行业和抗风险能力。当只有少量自己的资金被用来投机股票和期货负债时，利用财务管理或将资金分配给别人的股票将使投资者获得更高的回报。心理特征，诱使他人将资金交给自己操作；

2.本案证据显示，虽然胡敬民口头委托叶国强管理其资金，并将妻子的银行卡交给叶国强并告知其密码，但叶国强在接受委托时隐瞒了将资金用于黄金现货、股票、期货等高风险理财，特别是在理财出现严重亏损的情况下，明知自己没有能力偿还。 他仍然隐瞒资金遭受巨大损失并被用于其他目的的事实，并继续将其他人的资金投入高风险的黄金现货和股票交易中玩游戏。

3.叶国强担心财务管理的真相会被揭露。当胡景民反复询问收入情况时，他编造了财务管理的虚假形象来掩盖自己遭受巨大损失的事实，从而拖延了胡景民的资金回收。综上所述，叶国强主观上具有非法占有的意图，客观上采取了隐瞒事实、捏造事实的手段，给他人造成了巨大的经济损失。他的行为符合诈骗罪的构成要件，应当以诈骗罪定罪处罚。

一审宣判叶国强犯有诈骗罪，判处有期徒刑15年，剥夺政治权利3年，并处罚金10万元。责令叶国强退还胡景民19，005，343元，但叶国强的账户仅余30，000元，与胡先生的损失相差甚远。

叶还状告农业银行

叶国强被判刑后，因为没有钱，这件事没有了结。

之后，叶状告农业银行青田支行。

叶向一审法院提起诉讼:

1.农业银行青田支行向叶支付存款19，005，348.72元，利息5，332，677.85元；

二.本案所有诉讼费用由农业银行青田支行承担。

一审法院认为，结合青田县公安局在调查叶国强诈骗案过程中，叶与胡景民被讯问时的谈话，叶同意并认可其丈夫胡景民以其名义开立账户，同意胡景民将该部分资金委托给叶国强进行财务管理。因此，与丈夫胡敬民形成了委托代理关系。

叶同意胡景民将银行卡及密码交给叶国强，并委托叶国强进行财务管理。叶国强和叶形成了再代理关系。因此，胡敬民行使代理权和叶国强行使代理权的行为应是叶的代理意图，对叶均具有法律效力。

本案是借记卡纠纷，纠纷的焦点有三个:

一、胡景民是否以叶的名义申请借记卡，是否与中国农业银行青田支行签订储蓄存款合同；

二、农业银行青田支行将叶国强从叶的账户中划转和支取是否存在违约；

三、中国农业银行青田支行的行为与叶账户资金损失是否存在因果关系，是否应当承担赔偿责任。

一审法院认为，开户银行有安全义务保护存款人的资金不被冒领或盗窃。储户有义务妥善保管借记卡，防止卡密码泄露。本案中，根据叶的授权，叶国强管理着叶尾号为0810的账户，经营管理着账户中的资金，实际控制着账户，控制着资金的使用。

借记卡章程第4条“您必须设置密码才能申请金穗借记卡。所有密码匹配的金穗借记卡交易均视为持卡人自身的合法交易，发卡银行根据密码为持卡人办理交易时生成的电子信息记录是交易的有效证据，签名只是持卡人识别交易金额的辅助手段。该行为属于叶国强行使代理权的行为，其结果应视为持卡人叶本人的交易，不属于基金被冒领或被盗的情形。因此，农业银行青田支行在履行合同义务时不构成违约。

持卡人保管借记卡和密码不仅是保证资金安全的重要手段，也是借记卡合同的主要义务。

持卡人知道或应该知道将借记卡和卡密码交给他人管理和使用所产生的法律后果和风险。

本案中，叶(胡敬民)未严格遵守《借记卡章程》第五条，“金穗借记卡由合法持有人本人使用，委托他人办理业务必须符合发卡银行相关代理规定，但不得转让或出借。因代理、转账、出借造成的一切财务损失均由持卡人本人承担”，借记卡及卡密码均移交给叶国强，委托叶国强进行财务管理，违反了本合同的主要义务。

叶0810账户资金损失是由于叶违反借记卡合同的主要义务，以及受托人叶国强因代理权利行使不当造成的犯罪行为。叶可以根据委托合同的有关规定向受托人叶国强索赔。叶账户资金损失与中国农业银行青田支行批准转存款没有因果关系，中国农业银行青田支行不承担赔偿责任。

二审法院认为，胡敬民与叶国强口头约定将胡敬民自有资金委托给叶国强进行财务管理。虽然双方没有明确约定财务管理方法、金额、期限、佣金、损益承受能力等。，胡景民申请了一张借记卡，递给了叶国强，告知了叶国强借记卡的密码，并将资金存入了借记卡。叶国强接受借记卡并使用借记卡中的资金，表明双方已经形成了事实上的委托理财法律关系。

作为借记卡持有人，叶提前知道了申请借记卡的情况，事后又认可了胡景民在夫妻共同资金中的存款，可以认定叶、胡景民与叶国强共同形成了委托理财的法律关系。虽然叶国强当时在农业银行青田支行工作，但叶国强与胡景民之间的委托理财行为并不代表单位，不属于职务行为，叶与农业银行青田支行并未形成银行理财产品合同，也未实际发生理财行为，因此叶与农业银行青田支行并未形成委托理财法律关系。

叶在中国农业银行青田支行开立账户，双方形成储蓄存款合同关系。开户行有义务保护存款人的资金安全，存款人有义务妥善保管借记卡和密码，并享有使用借记卡和密码自由存取款的权利。

本案中，中国农业银行青田支行为叶办理开户业务操作不当，但其开户行为的真实性和自愿性得到叶的认可，不影响储蓄存款合同的效力。

虽然中国农业银行青田支行在办理柜面转账业务过程中存在违规操作行为，自助转账是否违规操作，但由于该转账行为是叶的真实意图，叶国强使用叶借记卡转账取款行为不会造成资金损失。中国农业银行青田支行提供的转账取款服务，只是叶国强使用叶、胡景民资金的方式之一，叶国强将卡内资金转用于黄金现货和股票，造成叶的资金损失

因此，中国农业银行青田支行违规操作与叶账户资金损失不存在因果关系，叶声称存在因果关系，基于此的索赔不能成立。

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来源：新浪直播网