2019年银行业和保险业监督管理工作会议精神解读防风险仍是保险监管“关键词

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最近召开的2019年银行业和保险业监管工作会议认为，银行业和保险业风险总体可控，但形势依然复杂严峻。在保险业向高质量发展转型的背景下，防范和化解风险无疑具有更加突出的意义。从本次会议传递的信息可以预计，在2019年的保险监管工作中，风险防范和风险缓释仍然是贯穿始终的关键词。

填写监督的缺点

中国保险基金公司此前发布的《2018年中国保险业风险评估报告》显示，保险业正处于“三相叠加”阶段，一些重点领域和重点公司的风险逐渐暴露。目前和未来，保险业面临的形势依然十分严峻。没有规则，很难做成正方形。要打赢防范和化解金融风险的硬仗，实现保险业的高质量发展，无疑需要加快自我修复的进程，不断完善监管。

从去年开始，监管部门继续努力弥补保险监管的不足。例如，针对保险行业发展过程中公司治理失效的问题，中国保监会自成立以来就十分关注保险机构的公司治理，并于去年针对独立性不足、缺乏尽职尽责、专业能力不足、履职支持机制不完善等问题，出台了《保险机构独立董事管理办法》。此外，《保险公司股权管理办法》、《保险公司信息披露管理办法》等与公司治理相关的法规和规范性文件也相继修订发布。

会上还提出，要努力弥补监管的不足，做到标本兼治。同时，要创新和完善监管方式，做到审慎监管与行为监管、风险监管与合规监管、定量监控与定性判断、前瞻性预判与持续防控，并结合国际经验和中国国情，动态把握工作节奏和力度，真正提高监管能力和效率。

严格整顿混乱局面

目前，在监管严格的情况下，保险机构的风险意识、主业意识和合规意识增强，为防范和化解金融风险奠定了良好基础。但是，去年银监会召开的深化整顿银保市场混乱局面推进会也指出，银保行业风险具有隐蔽性、传染性、可变性和关联性的特点，一些制度性和体制性问题没有得到根本解决，各级各部门在思想认识和整改方面不够统一和深入，面临的形势依然严峻复杂。

因此，在继续推进监管改革的同时，要“双拳出击”，严厉整治混乱局面。会议还呼吁坚持不懈地努力控制金融市场混乱，进一步遏制非法经营行为，并依法处置高风险机构。

仅从去年一季度开始，监管部门就依法接管安邦集团，重点查处严重扰乱车险和农险市场秩序的违法行为，并对违法行为保持高度压力。据统计，2018年，全国保险监管系统在官方网站上共发布了1450项行政处罚决定，罚款总额为2.41055亿元。共有78家保险公司受到处罚，处罚幅度超过了2017年，这一年被称为保险业“监管最严格的一年”。此外，在出台一系列监管保险中介市场的法规的同时，保险监管部门也频频打击保险中介市场的违法行为。数据显示，2018年，共有302家保险专业中介机构受到处罚，罚款总额为3538.45万元。近日，中国保监会还通报了人身保险产品监管中发现的典型问题，如个别公司自查整改不力、产品开发设计和促销“两张皮”、条款设计不利于消费者表达等。

监管当局决心严厉整顿混乱局面，这是显而易见的。随着保险监管的下沉，2019年，那些坐等“越线”、“越位”等违法违规行为的人将成为监管的利剑，继续高高挂起。

防范创新风险

近年来，随着互联网金融的快速发展，在提高金融服务能力和水平的同时，一些新的风险也逐渐出现，受到监管部门的高度重视。会议还强调，要稳步推进网络金融和同业拆借风险专项整治。

从保险业的角度来看，以互联网为代表的新平台和新技术与保险业的融合正在深化。但是，从行业的长远发展来看，对于网络保险暴露出来的产品设计缺陷、不规范的销售行为和“落在后面”的服务能力，有必要尽快在监管层面找到“最优解决方案”。据业内专家介绍，以互联网技术企业为代表的跨境企业已经成为准金融和准金融行业的进入者，金融业的交叉风险不可避免地传导到保险市场，使得保险业防范系统性风险更加困难。同时，一些互联网公司没有经验数据积累，没有完善的产品和定价机制，可能会运用精算制度，通过固定赔偿金额来吸纳更多的保险消费者，这很容易触及监管红线，叠加违规风险。此外，在互联网保险的发展中，非法集资和网上欺诈等风险不容低估。

2018年10月，原中国保监会发布的《互联网保险业务监管暂行办法》到期。据媒体报道，银监会正在加快修订监管措施。在推动保险业高质量发展的过程中，创新是不竭的动力源泉，但必须在创新和风险防范之间找到适当的平衡。在强调风险防范、稳步推进互联网金融风险专项整治的背景下，如何修订和调整新的监管措施也将是2019年保险监管的重点之一。

来源：新浪直播网