中国人的钱近80%都去买房了！家庭户均资产160万

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近日，广发银行和西南财经大学联合发布了76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》(以下简称《报告》)，不仅揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特点和问题，还对公众对银行产品和服务的态度和需求进行了全面统计。

其中，有几个有趣的数据让大家先看看:

1.中国城镇居民家庭总资产161.7万元，可投资资产55.7万元

2.中国最富有的五分之一家庭的平均总资产为454.5万元

3.房地产占家庭总资产的77.7%。金融资产配置仅占11.8%。

4.股票不到家庭总资产的1%。

531-40岁家庭的总资产超过300万，年轻和老年家庭的房地产分配过多

6.教育与房地产分配负相关。初中及以下学历家庭占房地产的80.9%；对于本科以上学历的家庭，房地产占76.2%

城镇居民家庭平均总资产达到161.7万元

中国城市家庭资产增长迅速——家庭平均资产从2011年的97万元增加到2017年的150.3万元，复合年增长率为7.6%。

2018年，中国城镇居民家庭平均总资产、净资产和可投资资产分别为161.7万元、154.2万元和55.7万元。中国的家庭财富逐年增加，其财富总量居世界第二位。

中国家庭资产增长率超过美国家庭；

其中，中国前20%的家庭资产与美国相当。中国前20%家庭的平均总资产为454.5万元，接近美国的530万元。

家庭住房资产占77.7%

金融只占11.8%，股票不到1%

在家庭总资产中，房地产所占比例最高。2017年，房地产占中国家庭总资产的77.7%，远高于美国的34.6%。

然而，金融的比重只有11.8%，低于日本、英国、法国等国家。

在金融资产配置中，42.9%是银行存款，只有8.1%是股票，只有3.2%是基金。

也就是说，只有0.96%的家庭总资产被配置为股票，不到1%；只有0.38%拨出了资金。

31-40岁家庭的总资产超过300万英镑

年轻和年老家庭的房地产过度分配

就可投资资产而言，31-40岁户主家庭的总资产和可投资资产分别为303.4万元和118万元。

户主年龄在41-50岁时，家庭总资产和可投资资产最高，分别为325.2万元和138.9万元。

不同年龄的家庭有不同的房地产配置，其中年轻和年老的家庭有太多的房地产配置:

年轻和年老家庭的收入与中年家庭的收入有很大不同:

31-40岁的户主家庭平均年收入最高，达到25.5万元，其次是23-30岁的家庭，平均年收入为23.8万元。

教育与房地产分配负相关

随着户主教育水平的提高，家庭中房地产的比例基本上降低了。对于初中及以下学历的家庭，房地产比例高达80.9%，本科及以上学历的家庭高达76.2%。

对于低学历家庭，货币产品的配置明显高于其他学历家庭，而债券和股票的比例明显低于其他学历家庭。

这与不同收入水平下的家庭分配结构是一致的:收入越高，货币分配比例越低，股票比例越高。

教育导致家庭收入和财务知识水平的差异；

受教育程度越高，家庭人均年收入越高，金融知识水平也越高。本科以上家庭，平均家庭年收入28.6万元，金融知识得分76.9分；初中及以下家庭平均年收入为16万元，理财知识得分为55.5分。

投资银行最注重收入

不愿赔钱

投资银行理财产品时，家庭看重的因素有:第一是回报率，第二是风险，最后是流动性。

对正义救赎的需求非常高。超过50%的家庭不希望本金有任何损失，12.9%的家庭希望最大损失控制在本金的5%以下。

同时，返程时间很短，大多数家庭只接受不到一年的返程时间。

超过一半的家庭银行理财产品的起价预计在5万元以下，25.2%的家庭接受起价在5万至30万元之间。

这与家庭金融资产的分配有关。41%的家庭金融资产在5万元以下，13.1%在5万元至10万元之间，23.4%在10万元至30万元之间，只有22.5%在30万元以上。

五种不合理现象

广发银行副行长宗表示，《报告》详细列举了我国城市居民理财中的“五大不合理现象”，理财水平有待提高。

首先，家庭住房资产比例过高，挤压了金融资产的配置。数据显示，住房资产占家庭总资产的77.7%，远高于美国的34.6%；然而，金融资产仅占家庭总资产的11.8%，而在美国这一比例为42.6%。较高比例的房地产吸收了家庭的过度流动性，挤压了家庭金融资产的配置。

其次，在投资理财产品时，超过一半的家庭不接受任何本金损失，因此要求严格赎回。数据显示，54.6%的家庭不希望损失任何本金，但希望获得更高的财务回报。

第三，家庭可接受的银行理财产品的回报周期普遍较短，缺乏长期的财务规划。至于银行理财产品的可接受回报期，选择在3个月、3-6个月和6-12个月内的家庭比例分别为35.8%、37.2%和33.7%，表明大部分家庭接受一年以内的回报期。

第四，家族投资类别缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭只有一种投资产品，22.7%的家庭有两种投资产品，只有10.6%的家庭有三种或更多的投资产品。比较中美两国国内投资品种的多样性，拥有三种或三种以上投资产品的美国家庭比例高达61%。

第五，家庭商业保险的参与率较低，只有不到15%的家庭成员拥有商业保险。

此外，家庭更愿意为他们的未成年子女投保，而忽略了对家庭支柱的保护。10-18岁的家庭成员参与率最高(21.3%)，其次是10岁以下的家庭成员(19.5%)。

来源：新浪直播网