浙江银保监出手 重申互联网贷款须立足当地不得跨区

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1月9日，浙江省银监局向各银保监分局、杭州银行、城市商业银行杭州分行下发了《关于加强网上贷款援助和联合贷款风险防控监管提示的函》。

该函对部分不符合开展网上联合贷款业务要求的银行提出了三大监管要求:核心风险控制环节不外包，建立局部区域，合作规范稳步发展。

据报道，早在去年11月，就有新规定出台的消息。但事实上，据该券商中国记者了解，当时只是银监会对网上贷款的内部咨询和论证阶段，并未正式发布。有观察人士指出:浙江地区首次发布了本辖区监管备忘录，不能作为直接行政处罚的依据，但具有明显的警示和引导作用，对当地城市商业银行有很强的约束作用。

金融监管学会会长孙海波表示，监管提醒函的核心条款是地方原则，即原则上不允许跨省操作。值得注意的是，一些中小银行已向中国券商记者透露，它们已经暂停了网上贷款业务，尤其是省外的一些银行。

控制场外信贷是关键

据了解，监管文件非常重视异地授信的严格控制——城市商业银行和民营银行开展网上联合贷款业务应坚持“立足本地、服务本地、不跨地区”的定位，城市商业银行及其辖内分支机构只能作为本地机构或在本地经营的机构发放身份证。

“事实上，居住地不容易辨认。原则上，它不需要100%的决心。这可以通过全面的客户描述来大致确认，但这一举措不应超过银监会之前讨论的互联网贷款余额的20%。更严格。”孙海波认为。

事实上，在此次监管催款函发出之前，一份《商业银行网上贷款管理办法(征求意见稿)》就已经在业内广泛流传，其中涉及到联合贷款的本地化比例的规定，即“外省客户网上贷款余额不得超过网上贷款余额的20%。”然而，意见草案尚未得到正式确认。

据经纪公司中国记者报道，从2018年下半年开始，许多中小银行都暂停了有场景的网上贷款业务，尤其是省外的银行。

“去年，我们确实尝试了一些互联网联合贷款，无论是与同行合作还是独立进行。然而，测试水的规模很小，约为几千万，而配额很低，约为几万。”四川自贡银行行长刘建龙早前告诉记者。

刘建龙还告诉记者，该行与一些有情景的被许可方合作开发基于情景的消费贷款，但自去年下半年以来，这部分互联网贷款基本上停止了会展业，尤其是省外的行业。

浙江省泰州银行行长黄俊民曾表示，泰州银行发放的网上贷款不会跨省发放，所有网上客户都在泰州银行的本地分行。“我们的银行仍需要在风险可控的情况下，按照规定运营。目前，监管不支持跨省运营。虽然我们推动网上贷款，但我们强调网上和网下整合，并辐射本地实体经济客户。”

该行业担心“长期债务”

除了该部门的中小型银行，持牌消费金融公司也发现很难看到各方资本的“繁荣”

“今年，我们有意识地收缩并放缓了放贷步伐，贷款余额将不会像以前那样增长。”一家沿海银行是一家持牌消费金融公司的高管告诉《证券时报》记者。

事实上，对消费金融的强有力监管并不是什么新鲜事。自2017年下半年“现金贷款新政”以来，大量从事现金贷款业务的平台被清理。

“现在从事消费金融的公司并没有在之前的现金贷款整顿中死亡。生命力可以说是非常顽强的。许多机构以前已经消失了。”一家贷款机构的副总裁告诉记者，“消费金融相对较大的风险是监管。”我们判断，2019年1月之前，监管力度将会加大，尤其是对网上银行和相应平台公司的监管力度。与它们合作的机构将面临许多挑战。”

“目前，我们在网上小微企业贷款模式中与其他第三方组织合作，但它主要是针对本地小微企业。在相关政策正式明确之前，我们还没有做好对外扩张的准备。如果网上贷款将来可以在不同的地方落地，那么我们会考虑相应的计划。”刘建龙说。

除了监管，消费金融的资产质量也是当前消费金融行业关注的问题。

随着前期的大规模扩张，消费金融的客户基础进一步下沉，相应的资产质量问题浮出水面。由于消费金融服务的人群，传统的银行机构无法覆盖范围广泛的长尾人群，而且大多数人都存在信用记录缺失的问题。回收后，风险成本越高，风险控制难度越大。

招商银行总行资产管理部顾也承认，行业内过度借贷现象较为突出，包括学生、新员工、农民工等，由于缺乏财务常识和自我控制能力，经常盲目向多个岗位借贷，成为“多岗位互欠”的主体。一旦资金出现问题，他们将面临广泛的个人信用损害，这将拖累整个行业，甚至金融体系。

来源：新浪直播网