电话引出银行千亿票据案 支行长私刻公章牟利超2000万

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如果不是通过电话咨询票据业务，曲靖商业银行的票据工作人员也不会想到，自己银行的分行行长刘全私自刻制了银行公章并提供了相关资料，并超越总行的审批权限，与他人合作违规开了几个不同的银行间账户，开展了票据贴现业务，共获利2405万元，票据贴现业务总额达到976亿元。

2014年3月21日，曲靖商业银行票据业务员滕某接到电话，询问办理票据业务的情况。电话那头的人给滕某看了一张微信业务回单的图片，显示曲靖商业银行汇泽支行在民生银行武汉分行开立了一个跨行账户。事发后，刘权向滕坦白，自己未经批准开立了一个银行间账户，随后银行立即向公安机关报案。目前，涉案四人已被云南省曲靖市中级人民法院以非法经营罪判处有期徒刑三年，罚金总额1222.44万元。

花600元私印

事情要追溯到2013年6月，当时曲靖商业银行会泽支行行长刘全通过王志强认识了从事金融业务的潘刚杰和冯辉。在谈话中，他们建议刘全在票据集中的地方开立一个银行间账户，可以用来贴现银行承兑汇票。刘权告诉他们，由于银行分行不是独立法人，在境外开户需要总行批准，刘权也明确表示“总行不会同意”。但在两人的不断劝说和经济利益的诱惑下，刘权最终同意开立银行间账户，条件是潘刚杰公司负责向会泽支行提供日均不低于2000万元的存款，并每年给银行100万元的手续费。

刘全知道你做不到，他用什么“技巧”瞒天过海，绕过曲靖商业银行总行，开了一个跨行账户？答案是刻上银行的公章！

刘权带着盖章的印鉴到昆明，并私刻曲靖商业银行会泽支行行政印鉴、曲靖商业银行汇票专用章和个人印鉴，价格600元。“因为银行印鉴管理非常严格，所以银行行政印鉴和名章不可能经常使用，而且有些分行没有汇票专用章，所以我干脆私刻，方便以后使用。”刘全承认他当时仍然很尴尬。“如果我取出我们银行的真印鉴，为他们做生意，我们银行内部的人就很容易发现我与他们合作了什么。”

之后，刘全还复印了会泽支行的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证等复印件，并送到潘刚杰在平安银行重庆分行开立账户。

然后事情失控了。一批人先后在民生银行武汉分行、兴业银行成都分行、华夏银行保定分行、招商银行重庆沙坪坝支行开立了“曲靖市商业银行股份有限公司会泽支行”银行间账户，并操纵多家银行开立的银行间账户进行票据贴现，共获利2405万元。为了顺利开展业务，潘刚杰、冯辉等人冒充会泽支行工作人员，伪造刘权提供的曲靖商业银行文件，骗取相关银行批准。

有趣的是，这些人也落入了“罗生门”，这是一个真假公章。为了方便办事，刘权把刻好的假印章交给了潘刚杰。到2013年11月底，已经发生了一段时间的业务，刘权告诉潘刚杰，汇票专用章是假的。“我没有明确告诉他其他的印章是假的，但他应该知道。”然而，潘刚杰后来辩解说，“我一开始并没有想到邮票是假的。”直到有消息透露，刘全告诉他“曲靖商业银行股份有限公司会泽支行”的印章也是假的。

监督和规范银行票据业务

票据回购是指银行与其他金融机构之间转让未到期的贴现或回购商业票据的行为。票据中介操纵同一个商户是回购市场的普遍现象。中国人民银行规定，在同一银行分支机构首次开户实行面对面制度。开户银行两名以上工作人员应亲自会见开户银行法定代表人(单位负责人)，签署开户申请书和银行账户管理协议进行确认。因此，潘刚杰等人将冒充银行工作人员，篡改相关文件，骗取相关银行的批准。

随着近年来票据案件的频繁发生，对银行和金融机构票据业务违规行为的监管力度也在加大。中国保监会副主席王肇星在今年2月20日召开的国务院常务会议上表示，由于票据贴现的扩散以及结构性存款和银行间拆借的扩散，空可能存在套利行为，一些企业和银行从事了同行业的票据交易。这一定是一种个别现象。在组织监管人员进行这方面的检查时，一旦发现资金逃避监管套利，它们就不会用于实体经济。

去年5月9日，中国保险监督管理委员会发布了《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》，要求银行业金融机构在6个月后停止跨省转卖纸质票据、购买和转卖业务，并尽快进入中国人民银行电子商业票据系统和上海证券交易所中国票据交易系统。

一项法案因违反监管披露单中的规定而受到惩罚的情况并不少见。《商业日报》记者注意到，今年1月20日，南京银行苏州分行因利用银行承兑汇票贴现业务扩大存款规模，非法代理承兑汇票业务，被罚款110万元。去年11月，中国农业银行随州市分行也因非法办理票据贴现业务“吃”了20万元罚款。

编辑陆久安

来源：新浪直播网