潘清：特药险能否缓解靶向药用不起之困

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潘庆

对于许多癌症患者来说，抗癌药物的高价是治疗过程中不可避免的问题。鉴于这一痛点，“特殊药品保险”悄然出现，它涵盖了医疗保险之外的目标药物的成本保障。

恶性肿瘤已成为威胁中国人民健康的主要公共卫生问题之一。在各种癌症治疗中，靶向治疗可以延长患者的生命，提高其生活质量。据了解，目前仍有一些疗效好的药物未列入国家医疗保险目录，因此许多癌症患者背负着沉重的经济负担。

鉴于这一痛点，一些商业保险机构开始发展“特殊药品保险”。其中，平安养老保险于去年7月正式启动，成为“平安特定疾病定向医疗集团医疗保险”。该团体医疗保险产品覆盖或部分覆盖社会保障内外特定疾病的目标药物费用，并提供医疗资源协调等服务，帮助患者缓解“看病贵”和“看病难”。

去年8月，泰康人寿推出行业首个“个人特效药保险”，为肺癌等7种常见癌症的17种常用靶向药物提供院外药物保护。

据保险业评价，“特需药品保险”优化了商业医疗保险、癌症医疗服务和特需药品服务的结合，解决了一般消费者商业健康保险无法保障的院外药品需求问题。“特殊药品保险”的出现不仅是健康保险产品形式的创新，也是保险业“潜入”医疗保障体系，发现人们的需求，解决健康痛点的创新。

然而，与相对成熟的大病保险相比，“特殊药品保险”仍处于“试水”阶段。据记者了解，由于目前“没有定价数据、没有风险控制措施、没有服务网络”的现状，大多数保险公司仍然无法发展这种保险。此外，变更药品审批和医疗保险政策，调整医疗保险药品目录和临床规范等。，也使“特殊药物保险”的发展面临变数。

“杠杆化”第三方管理企业(tpa)已成为“特殊药品保险”初期的主要路径选择。一方面，第三方管理企业的引入使保险机构能够拥有更准确的医疗数据来支持相关产品的精算计算。另一方面，“特殊药品保险”的保险责任网络已经从医院扩展到药店，借助第三方管理企业的能力，可以对特殊药品进行审核，确保报销患者的适当治疗费用。

据了解，市场上两大“特效药保险”的“癌症医疗服务”和“特效药服务”都是由癌症领域的商业保险合作平台——思派健康提供的。思派健康执行副总经理董东表示，保险机构与第三方管理企业的合作，除了为患者提供保险保障外，还有利于为患者提供全面、全过程的医疗家政服务和完整的药品可及性网络。

根据中国保险协会早前发布的报告，随着人口老龄化和人民健康需求的上升，商业健康保险市场将继续呈现快速发展势头，预计到2020年规模将超过1万亿元。业内人士认为，在健康保险市场整体规模快速增长的同时，各种创新的健康保险产品，如针对子群体和特定需求的“特殊药物保险”，将继续扩大。

根据思派健康的信息，一些保险机构与它在“特殊药品保险”产品的医疗和药品服务方面进行了合作。董冬预测，保险市场可能在今年下半年迎来“特殊药品保险”产品的集中上市。

值得注意的是，近年来，政府有关部门相继实施或规划了一系列政策，加强癌症、罕见病等重大疾病的防治，包括加快国内外抗癌新药的注册和审批，将更多抗癌药物纳入医疗保险。这也意味着基本医疗保险制度的保障和“特殊药物保险”的帮助有望缓解癌症患者无法负担靶向药物的困难。

(作者是新华社记者)

编辑朱昱

来源：新浪直播网