青岛农商行上市交靓丽“成绩单”：2018年净利润大增14.21% 不良贷款率逐年下降

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随着a股上市，青岛农村商业银行股份有限公司(以下简称“青岛农村商业银行”，股票代码002958，深交所)交出了一份漂亮的“成绩单”:

运行性能大大提高。2018年，本行营业收入达到74.62亿元，同比增长22.75%；净利润24.44亿元，同比增长14.21%；

资产质量是在保持稳定的同时不断进步。2018年，本行不良贷款率为1.57%，比2018年第三季度末下降0.14个百分点，拨备覆盖率为290.05%；

存贷款规模稳步增长。2018年，本行吸收存款1926.1亿元，同比增长10.74%；贷款和垫款总额1369.74亿元，同比增长21.81%。

上市后，青岛农村商业银行的资本实力将进一步提升。本行表示，成功上市将为本行业务平稳快速发展提供资金支持，有助于本行保持长期可持续发展，继续为实体经济发展提供充足的信贷支持，为股东创造可持续的投资回报。

业务绩效显著提高

招股说明书显示，青岛农村商业银行2018年营业收入为74.62亿元，同比增长22.75%；净利润24.44亿元，同比增长14.21%。经营业绩显著提高。

同时，根据经审计的2018年第三季度报告，截至2018年9月底，青岛农村商业银行实现营业收入53.5亿元，同比增长19.25%；净利润20.46亿元，同比增长5.53%。

事实上，进入2018年后，青岛农村商业银行的营业收入一直保持着高速增长的趋势。2018年第一季度末，本行营业收入同比增长21.54%；第二季度末同比增长13.36%；第三季度末，同比增长19.25%。

同样，净利润也在稳步增长。截至2018年第一季度末、第二季度末和第三季度末，青岛农村商业银行净利润增长率分别为12.06%、15.58%和5.53%。

扩展到最近三年，青岛农村商业银行的经营业绩也在稳步提高。本行2017年、2016年和2015年的净利润分别为20.46亿元、19.04亿元和18.64亿元。2017年净利润同比增长12.42%，2016年净利润同比增长2.16%。

原因是2015年至2017年，青岛农村商业银行净利息收入复合年增长率达到2.77%；净手续费及佣金收入复合年增长率达到15.24%。

从营业收入构成来看，净利息收入是青岛农村商业银行的主要收入来源。2018年，青岛农村商业银行利息净收入为65.3亿元，同比增长12.81%，占总收入的87.51%。

进一步分析表明，贷款和垫款利息收入是青岛农村商业银行利息收入的最大组成部分。2018年1月至2017年9月、2016年9月和2015年9月，本行贷款和垫款利息收入分别为52.15亿元、60.61亿元、60.20亿元和67.94亿元，分别占总利息收入的58.82%、60.01%、68.22%和78.39%。

此外，青岛农村商业银行的净息差和净利率连续三年高于上市农村商业银行的平均值。2015年至2017年，青岛农村商业银行的净利率分别为3.69%、2.99%和2.6%，而同期上市农村商业银行的平均利率分别为2.81%、2.53%和2.43%。净息差相似。

根据青岛农村商业银行的解释，2016年和2017年，该行净息差和净利率高于可比上市银行平均水平的原因是该行计息负债中吸收存款的平均成本保持不变且占比较高。

青岛农村商业银行吸纳存款平均成本率较低的原因是，该行在青岛有着广阔的网络布局，并一直在深入培育本地，不断提升服务水平和客户存款体验，形成了一定的区域竞争优势。

资产质量保持稳定

青岛农村商业银行盈利能力突出。近年来，青岛农村商业银行资产质量稳定，不良贷款率逐年下降，贷款拨备充足。

截至2018年9月30日、2017年底、2016年底和2015年底，青岛农村商业银行按照信贷资产五级分类计算的不良贷款率分别为1.71%、1.86%、2.01%和2.38%，呈逐年下降趋势。

同期，青岛农村商业银行拨备覆盖率分别为273.72%、272.16%、259.66%和205.18%，远超历年监管标准，拨备充足。

截至2018年末，青岛农村商业银行不良贷款率为1.57%，较2018年9月末进一步降低0.14个百分点，拨备覆盖率为290.05%，较2018年9月末提高16.34个百分点。

据介绍，青岛农村商业银行自2012年成立以来，不断创新风险控制措施，加强数据治理，启动流程再造，开展年度客户经理建设活动，大力推进“系统第一”、“内部控制第一”，有效提升了风险控制和内部控制管理水平，确保了银行稳健高效发展。

近年来，青岛农村商业银行加强了贷后管理，提高了贷后管理的及时性，加强了对90天内拖欠和逾期贷款的评估，加强了源头控制，从根本上提高了资产质量。同时，围绕表外不良贷款收缴、新增不良贷款压力下降、表外不良贷款收缴、偿债资产处置四大任务，继续拓宽收缴处置思路，创新不良资产处置方式，加大不良贷款处置力度。

自2018年以来，由于信贷资产质量控制的加强，青岛农村商业银行不良贷款率持续下降，相关贷款和逾期贷款比例下降。

此外，青岛农村商业银行严格执行五级贷款分类标准。截至2018年9月30日、2017年12月31日和2016年12月31日，逾期三个月以上的贷款余额分别占贷款和垫款总额的1.5%、1.7%和1.98%，低于同期不良贷款率。

资产规模稳步增长

值得称道的是，青岛农村商业银行不良贷款率逐年下降，资产规模也保持稳定增长。截至2018年9月末、2017年9月末和2016年9月末，青岛农村商业银行总资产分别为2789.36亿元、2510.54亿元和2075.43亿元，较2017年底增长11.11%。

具体来说，青岛农村商业银行发放的贷款和垫款占总资产的很大比例。截至2018年9月30日，我行发放的贷款和垫款总额占总资产的44.28%，同期发放的贷款和垫款净额为1235.03亿元，较2017年末增长15.69%，贷款和垫款增速回升。

青岛农村商业银行解释称，增速回升的主要原因是宏观经济稳定发展，本行在审慎信贷政策的基础上适度发展信贷业务。

青岛农村商业银行在山东省特别是青岛市建立了坚实的客户基础，致力于发掘、拓展和维护核心客户，提供综合金融服务，探索长期合作机会。

负债方面，截至2019年9月30日，青岛农村商业银行负债总额为2583.67亿元，同比增长10.82%。青岛农村商业银行的存款负债比例最高。

吸收存款是青岛农村商业银行最重要的资金来源，吸收存款持续快速增长，为青岛农村商业银行整体业务发展提供了重要的金融保障。

进一步分析发现，个人存款是青岛农村商业银行存款的主要组成部分。截至2018年9月末，本行个人存款占吸收存款总额的56.24%；公司存款占43.72%。

根据山东省农村信用社单位存款表，青岛农村商业银行在山东省农村信用体系中排名第一。根据青岛市六家银行的主要经营指标，在青岛市主要金融机构中，公司存款存量排名第二，增量排名第四。

总体而言，由于客户存款和市场整合资金的不断扩大，青岛农村商业银行的负债规模也保持了快速增长；储蓄存款和定期存款占比相对较高，存款稳定性较好。

2018年末，青岛农村商业银行吸收存款余额1926.1亿元，同比增长10.74%；贷款和垫款总额1369.74亿元，同比增长21.81%，存款和贷款均稳步增长。

资本的翅膀有助于快速发展

青岛农村商业银行在稳步发展的同时，实施了积极的资本补充计划，建立了长期资本补充机制。截至2018年9月30日，本行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.62%、10.63%和12.6%，资本充足率水平符合监管要求。

青岛农村商业银行成立于2012年6月26日。是经原银监会批准，由9家银行在清产核资基础上组建的股份制商业银行。这是山东省第一家注册资本50亿元的地级农村商业银行。

扣除发行费用后，本次a股公开发行募集的全部资金将用于充实青岛农村商业银行资本，提高资本充足率水平，增强综合竞争力。

显然，青岛农村商业银行成功上市后，其资本实力将进一步增强。本行表示，募集资金补充核心一级资本符合资本监管要求和本行长期战略发展方向，将为本行业务平稳快速发展提供资本支持，有助于本行保持长期可持续发展，继续为实体经济发展提供充足的信贷支持，不会为股东创造可持续的投资回报。

此外，青岛农村商业银行表示，将在保持收入和利润基本稳定、加强内源资本补充的同时，积极研究创新资本工具，通过外部渠道及时适当补充各级资本。实施资产证券化，创新资本工具，合理利用债权、股权等各种资本工具，优化资本结构。

根据中国银行业协会2017年发布的“中国银行业100强”名单，青岛农村商业银行核心一级净资本在山东省地方法人银行排名第二，在全国农村商业银行体系排名第十二；根据英国《银行家》杂志根据其核心一级资本发布的“2017年世界银行1000强”名单，该银行在世界银行中排名第421位。

青岛农村商业银行以“打造一流商业银行”为愿景，以“服务客户、回报股东、感恩社会、成就员工”为使命，以现代化、专业化、精细化、一体化为导向，定位为“城乡统筹主办银行、服务三农主银行、中小企业合作银行、社区居民银行”，坚持全面性、平衡性、可持续性

编辑朱昱

来源：新浪直播网