这年大事不少！ 十大关键词盘点2018互联网金融

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2018年已经过去，对于互联网金融业来说，这是非同寻常的一年。本期《中国券商盘点2018》从互联网金融的关键词入手，了解过去一年共同黄金行业的深刻变化。

回顾2018年，一个重大事件历历在目:p2p在线贷款正以惊人的速度不断被清理，合规备案并没有停止；第三方支付继续受到强有力的监管，储备资金的集中交付指日可待；“使用云的数量”继续攀升，关于云的争论正在加剧；共同黄金公司推动了上市，股价的市值缩水...

证券公司的中国记者用10个关键词记录了互联网金融业的一年。

01合规备案是主要的旋转

从2017年到2019年初，网上贷款申请一直被认为是一个不可忽视的关键词。

2017年12月，p2p点对点贷款风险专项整治领导小组办公室下发了《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治和验收工作的通知》，对网上贷款行业下一步整改和验收工作做了详细安排:要求各地在2018年4月底前完成辖区内主要p2p机构的登记工作，6月底前全部完成。

然而，2018年6月，由于多种因素，申请被推迟。两个月后，也就是网上贷款爆炸最严重的8月，全国p2p点对点贷款风险专项整治领导小组办公室终于向各省市网上贷款整治办公室下发了《关于开展p2p点对点贷款机构合规检查的通知》，同时下发了《p2p合规检查问题清单》(共108项)。这也意味着网上贷款行业的整改验收工作已经正式进入实质性启动阶段。

据业内人士称，这无疑是对网络借贷行业的一记强心针，该行业正不断经历“惊雷潮”和动荡。这增强了行业信心，有助于加快网上贷款平台的合规备案流程。

02 p2p闪电风暴

在金融去杠杆化导致备案确认延迟和流动性下降的背景下，p2p闪电爆炸接踵而至。

2018年6月中下旬，唐晓生和连笔金融等明星网上贷款平台相继爆炸，引发了投资者对网上贷款行业的信任危机。大规模资金恐慌撤出最终粉碎了大量平台。根据零一金融的统计，6月份网上贷款问题平台的数量达到98个，7月份激增至137个，为两年来最高。8月份，问题平台的数量为62个。

在此期间，监管当局召开了一系列与网上贷款相关的会议，并发布了一系列文件。其中，银监会召开了四大资产管理公司高管会议，要求四大资产管理公司主动出击，帮助化解网上贷款的雷电风暴风险。8月，全国互联网金融风险专项整治领导小组办公室发布《关于在网上贷款平台提交借款人逃废债务信息的通知》。9月，首批25家银行存管机构的白名单也公布了。

12月11日，amc解决p2p风险的第一笔订单落地，新荣财富获得东方资产2000万的支持，网上贷款行业开始回暖，违规平台继续清理，优质平台间的良性竞争也得到了促进。据最新统计，11月网上贷款行业的借款人数达到282万，比上个月增长2.2%；投资者人数达到297万，比上个月增长11.2%。

03严厉打击行业暴利收集

自2017年“现金贷款”问题在业内引起强烈关注以来，暴力催收已成为一个不容忽视的问题。

2018年，监管部门开始出台相关法规，严厉打击暴力收藏。同年3月28日，中国互联网金融协会在北京举行《互联网金融逾期讨债自律公约(试行)》签字仪式，明确了正反两方面的名单，建立了规范互联网金融逾期讨债行为的执法和惩戒机制。该公约主要由五个部分组成:总则、内部控制管理、行为准则、公约的实施和违约处理以及补充条款。

有业内人士表示，该公约将对互联网金融风险专项整治形成有力支持，有利于行业的长远发展和消费者合法权益的保护。

04共同黄金巨头已经走向金融化

随着网络金融的不断发展，网络金融巨头的变化一直备受关注，尤其是与金融机构的关系。

2018年，互助黄金巨头表达了他们的“去金融化”，强化了他们的科技属性，并努力成为向传统金融机构出口技术的服务提供商；与此同时，越来越多的传统金融机构设立金融技术子公司来出口技术。这些已经成为2018年最明显的两个趋势。

京东金融首席执行官陈生强在2018年博鳌论坛上表示，京东金融未来将扮演金融服务机构的角色，专门为传统金融机构出口技术。为了淡化金融属性，京东财经在2018年9月将官方微博和官方标题号更名为“京东数字分行”。

2018年4月，百度宣布“百度财务已经进入剥离的最后阶段；在未来分拆之后，百度金融将不会寻求全面的金融许可和控制权，而只会获得必要的未来‘测试领域’，以验证金融技术能力。”蚂蚁金服在2017年初宣布，将把自己定位为techfin，专门为金融机构出口技术。

杜晓曼金融首席执行官朱光表示，金融科技公司和传统金融机构将充分发挥各自的优势，然后会有一个良好的场面，金融市场将非常大。

05海外上市

网上贷款行业不断得到整顿和清理，但互助黄金板块仍有大量龙头企业选择海外上市:

2018年9月19日，中国金融科技股份有限公司小营科技(xyf)在纽约证券交易所上市；

2018年10月25日，金融技术解决方案提供了在美国纳斯达克上市的商品钛；

2018年11月15日，“第一汽车贷款”小额贷款网(伟)正式登陆纽约证券交易所；同一天，在线借贷平台泰伦金融向美国证券交易委员会提交了招股说明书，并计划在纽约证券交易所上市，最高融资额为2000万美元；

2018年12月15日，360金融也在美国纳斯达克正式登陆，融资5115万美元。

值得一提的是，包括2017年上市的8家共有黄金公司在内，这些共有黄金公司上市后的业绩并不理想，很多公司的股价都出现了突破，市值严重缩水。

据一些业内人士称，一方面，由于经济环境不佳，市场下跌了很多；另一方面，这也表明，资本对于行业合规性是否能得到监管部门的认可以及资本是否有足够的能力维持收入和利润增长充满了不确定性。

06云上的价格战

无烟云之战已经开始。商业银行的转型需求和成本压力，使得监管当局有必要深入了解金融云。因此，建议未来银行业面向互联网场景的所有信息系统都应该迁移到云计算平台，其他核心系统应该分批迁移到云。

对云的财务需求催生了云服务提供商模式。目前，互联网部门已经大规模覆盖客户。互联网云服务提供商以腾讯和阿里为代表。

以腾讯云为例。目前，腾讯自主打造的“超级大脑”，即智能操作系统，已经登陆医疗、城市、零售、工业、金融等行业。在医疗方面，腾讯的“超级大脑”得到了深度开发。据腾讯数据显示，在过去的一年中，医学超脑已经与100多家3A医院合作，使用人工智能成像、自然语言处理等技术，阅读了7300万部电影，为64万名患者服务，并提示病变超过8万次。

值得注意的是，云服务提供商在国内市场打价格战已经不是第一次了。腾讯在5月份宣布了各种产品的降价，尤其是cdn的降价。一些业内人士表示，这无疑将引发cdn市场的又一轮变化——可能会有空 cdn制造商能够降低成本、创新商业模式，否则将被暂停。

07消费金融资本密集增长

到去年底，消费金融的增资浪潮继续一浪高过一浪。

2018年12月8日，中国大汽车宣布，陕西尹畅消费金融有限公司股东拟按现行股权比例增资6.9亿元，尹畅消费金融注册资本将从3.6亿元增至10.5亿元。

值得注意的是，2018年上半年，兆联金融以6.04亿元的净利润首次高居榜首。良好的业绩一直得到股东的支持。公司上一次增资于2017年12月完成，注册资本由20亿元增加至28.6亿元。

事实上，为了抓住市场规模和满足监管要求，消费金融公司在2018年大幅增加了资本。去年以来，许多消费金融公司完成了增资:1月份，中国邮政消费金融注册资本从10亿元增加到30亿元；3月份，中原消费金融从5亿元增加到8亿元；5月，海尔消费金融的注册资本从5亿元增加到10亿元；8月，消费金融注册资本立即增至40亿元；9月，四川金城消费金融的注册资本从3.2亿元增加到4.2亿元。；12月，尹畅消费金融的注册资本将从3.6亿元增加到10.5亿元。

29日颁布了新的共同基金管理条例

2018年3月28日，新的资产管理条例经中央全面深化改革委员会审议通过。4月27日，新的资产管理条例正式发布。新资产管理法规的核心原则是统一监管标准、打破刚性交易、限制杠杆、充分披露信息以防范风险。

但是，对于共有黄金行业来说，共有黄金资产管理的新规定《关于加强互联网资产管理业务整治和开展验收工作的通知》(29号文件)出台得非常突然。

根据29号通知，互联网平台未经许可发行和销售资产管理产品的行为必须立即停止，股票业务最迟应在2018年6月底前降至零。此外，拆分后的网上贷款机构的实体也必须进行检查和验收，但不会发放许可证，这成为29号通知的杀手。

业内人士认为，29号文件的解读不应仅局限于互联网资产管理业务，包括不引导投资或绕过黄金交易所——这些实际上是资产管理业务的规范，是现有监管意见的延续。

零担业务成为支付机构的焦点

自2018年以来，第三方支付最引人注目的事情不是押一匹马，而是在互联网金融领域合规性要求不断提高的背景下，经常收到罚款。据不完全统计，截至目前，自2018年以来，央行已经发行了134张支付票，无论从数量还是金额上，都远远超过了2017年。

此外，切断直连、足额存放储备资金的监管措施也引起了业界的关注。从央行在2018年初宣布的一系列规范性措施来看，监管没有“松动”的迹象。然而，在下一步的监管中，对非法进入网络的商户的管理、商户的真实性以及对无证机构的审查或为无证机构提供支付服务被列为重点。

业内一些分析师认为，高端市场已经被两大巨头占据了90%以上，但高端和跨境业务将成为许多企业关注的焦点。

10已经连续五年被列入政府报告

最后，虽然互联网金融行业的商业模式与传统行业有很大不同，但在过去两年中，互联网金融在用户需求、理财产品和金融服务方面已经成为传统金融的推动者，国家也非常重视这一领域的发展。

2018年3月5日，《十三届全国人大一次会议政府工作报告》再次提到互联网金融，称在推进重大风险防范和化解方面取得重大进展。报告建议加强金融监管的协调与合作，完善对影子银行、互联网金融和金融控股公司的监管，进一步完善金融监管。

值得一提的是，自2014年《政府工作报告》首次提到“互联网金融”以来，它已经连续五年被列入《政府工作报告》。近五年来，互联网金融在政府工作报告中的发展呈现出“逐渐成熟”的特点。

来源：新浪直播网