退保退息“黑产”江湖：想通过中介退保退息 小心偷鸡不成蚀把米

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最近，在中国西南部的一个城市，13家保险公司联合致函当地金融监督局，举报一个以当地一家企业咨询管理公司为代表的从事恶意代理退保业务的团伙。

根据举报材料，该团伙威胁要接受各大保险公司保单的全额退保业务，无论保单是已支付、已暂停还是已退保，都要到处发布广告，并以退保业务的名义收取30%~50%的费用。手续费很高，从%到%不等，诱使消费者交出身份证、银行卡和电话卡，并通过伪造证据、录音和收集投诉对当地保险公司施加软暴力，迫使保险公司完全投降。

上述报告仅仅揭示了恶意投降的冰山一角。最近，《国家商报》的记者化身为一个想投降的消费者，并卷入了恶意投降。

获得稳定利润的业务:交出70，000英镑，中间人拿走20，000英镑

专业的保险权利保护，国家退保，任何地区的无限保险公司。那些可以退款的人，那些没有退款的人，那些已经退保但没有全额退款的人，以及那些不能续保而想退款的人可以帮你退款。类似的广告充斥着所有主要的社交平台。

对于一个保单已经过了犹豫期(通常是10天左右)但不想承担退保损失的消费者来说，上述信息无疑抓痒了。然而，这些打着帮助消费者全额退保旗号的中介机构不是慈善机构。如果他们想全额退保，消费者必须献血。

作为一名消费者，《国家商报》记者在网上营销平台的一家商店询问了全面退换货服务。商店客服人员首先要求记者出示相关信息:保单的位置、年度支付情况、保单的现金价值等。，然后说服务费应该根据这些条件来评估。

另一位在微信上经营退保业务的人小胡表示，如果你想咨询完整的退保信息，你必须先填写一份问卷。这些问题包括输入信息时哪些信息是错误的。售货员给你礼物了吗？或者谁签了钱的签名，你是不是代表它签的，等等。，即寻找保险单中的缺陷。

根据记者获得的资料，在提供了保险单等相关资料后，中介给出的代理费在7年共支付保费7万元的基础上，为2万~ 3万元。为了增强消费者全额退保的决心，中介透露手头约有5000份订单，约有450万元正在等待退保款入账。

完全退保成功后，中介应取走退保金额的30%~50%。一位知情人士透露，许多从业者是了解保险销售流程的法人，或者是退出保险圈的前保险代理人。以保险代理人为例，由于他们对保险公司自身的销售策略和各个环节的漏洞有很好的了解，所以他们所要做的就是找出每个案例销售环节中可能存在的漏洞，并把凭证并存，从而实现退保。

值得注意的是，一些中介机构不仅经营退保业务，还招募代理人。记者从中介负责人处了解到，目前中介不办理国外订单，只有成为其代理人或通过代理人提交订单才能进行退保业务，且初始费用不低。

除了在网上开展业务，一些退保咨询公司还采取线下招揽客户的形式。他们直接在保险公司附近租用办公空间，并做广告说全面的退保专家可以减少你的退保损失以吸引消费者的注意力。

完全放弃三把斧子:抱怨找茬、卖得不好和洒

付了代理费后，你就到了全面投降的关键环节。那么，中介如何帮助消费者全额退保呢？

张虹(化名)，一个放弃保险的消费者，开始只是重复地说没有什么好说的(放弃)，他们都退休了。最终披露的情况令人惊讶。她申请退保的原因是保险代理人答应贷款并诱使她购买保险。

经过进一步询问，张虹起初表示，在做生意时，保险中介答应提供贷款，并表示中介也答应退还费用。然而，经过反复询问，张虹支支吾吾，最终承认他在投诉时撒了谎，但实际上保险代理人并没有承诺放贷。

他们教我这么说的！正是那个声称能够申请全面投降的特工引导张虹说出了这些话。

记者随后找到了退保代理人小胡，并告诉他，他与保险公司签订的合同是自己签的，没有其他漏洞。小胡指示记者用文字引导被告做出不利陈述，比如我2016年从你那里买的保险。那时，我忘了你还给我多少钱。我的朋友也买了它，想知道它。他还告诉记者要记得通过电话录音或在微信上截图。小胡说，拿着这些证据向监管机构投诉是非常有用的。

这些保险消费者的大部分抱怨都非常相似，即使是用相似的词。例如，因为我受不了他的纠缠，我心肠软，所以我同意以一种困惑的方式购买这项保险。这样相同的词出现在许多抱怨中。

除了发现漏洞，中介还会教你一些大技巧:找茬，卖得不好，到处扔东西。只要保险公司不承诺有一天会投降，它就必须下定决心全力以赴，摆出一副要把事情做大的架势，迫使保险公司投降。俗话说，人生就像一出戏，取决于表演。

当然，也有一些保险代理人为了完成绩效考核，引导客户退旧投新。投降者张茂(化名)告诉记者，两年前他买了一份大病保险，但今年他被另一家保险代理人叫去推销他的产品。起初，他热心地帮助解释保险单，指出原始保险单保护不完全和低成本性能的问题，然后鼓励他投降。

代理人耐心地教张茂如何投降:打电话给被投资保险公司的官方电话号码，并说明原因。例如，xxxx不同于xx。事后，xxxx被发现有问题，不符合要求，不得不投降；打电话给主管，告诉他需求，态度坚决，要求完全投降。接到电话的保险公司可能会要求先撤诉，拖延或安慰，但张茂应该坚决，说他只想全额退保。

一家保险公司的员工告诉《国家商业日报》，处理每一个投诉的时间成本和人工成本都非常高，保险公司通常没有精力去区分它。因此，为了安抚消费者和应对监管评估，保险公司只能根据消费者的需求进行退保。

现在，只要是投诉，保险公司基本上都会处理，大部分保险公司都会根据消费者的要求进行退保或理赔。基层保险机构人士王超(化名)坦率地告诉记者，一些保险公司为了降低投诉率和应对监管评估，向基层保险机构施压，存在无原则妥协的现象。正是因为保险公司的船，一些保险投诉人以此为威胁，绕过正常的法律渠道，提出不合理的投诉，要求保险公司满足一些不合理的要求。

与传统保险公司相比，网络保险公司更容易成为退保中介的目标，因为这些公司没有线下代理，所以无法实现双重记录(录音和录像)，退保需求更容易实现。王超表示，在传统保险公司中，这种恶意退保和欺诈保险的比例可以占到5%；在网络保险公司和网络平台上，这个比例可以达到30%到40%。

据一些业内人士称，互联网平台是消费者在网上直接购买的，没有产品介绍过程，包括被保险人的健康状况，由消费者自己填写。在这个过程中，存在着一定的道德风险。

利息退款的黑色生产程序:假病历、假分居证明、车祸昏迷

除了投降，还有信用卡和网上贷款。

信用卡、消费贷款，甚至是年轻的金融兄弟p2p，无疑与今天逐渐流行的先进消费理念完全一致。然而，借钱和花钱总是有代价的。如果你不注意，这个成本可能会超出消费者的初衷。逾期、罚息、信用报告，当这些专业术语在从400开始的数字末尾被提及时，不管对方的声音有多甜美，听者都会如坐针毡。

当于航(化名)浏览一个短视频平台时，一个自称是XX兄弟的账户在直播中说贷款手续费、服务费和利息可以退还。根据我们的方法，基本上所有的都是成功的，并且成功退款的截图被发布了，说银行给你的钱是白给的，买排骨不香。不要要求什么，不要要求什么。

想到他有贷款，于航很受感动。他根据提示添加了一个名为*的微信号，看到这个*的微信号签名清楚地写着:咨询30米一次，协助处理500米。想要自由！

然而，在谈话中，*先生声称他不是律师，也没有律师资格证书。当于航进一步询问如何退还利息时，对方只给他发了一些利息退还转账的截图。幸运的是，于航在微信上转了500元给对方，并准备请*先生协助办理利息和费用退款。

拿到钱后，*先生寄了一份操作方法的复印件，他称之为“退费退息黑技术”。令于航失望的是，这场比赛一点也不复杂，核心套路是作弊和抱怨。于航苦笑了一下:哪里有黑技术，哪里就有演讲。

按照于航提出的操作方法，只要是分期偿还或者以前最低水平的，就应该打电话给客服:因为疫情，我暂时没有收入，所以真的无法偿还。我希望最近几个月能退还利息。另一方也声称能够帮助客户伪造他们的分居证明。根据另一个生病角色的惯例，为了玩得更逼真，还建议顾客在电子商务平台上花几十美元购买假病历。

于航说，剧本是相似的，这取决于个人(表演技巧)是否能成为关键。于航说，如果他不敢来看这部小说，他们就让他用第二个技巧向银监会和其他监管机构投诉。一般来说，此时，金融机构会过来协调。先处理这件事，然后撤回诉讼。如果你没有看到钱，就不要撤回诉讼。*王先生也誓言这一步非常重要，总的成功率在90%以上。

滚雪球式的高利贷逾期罚息使得利息返还中介应运而生。据《国家商报》记者调查，这类中介一般使用100%的回报、学习和会面，以及电话杆广告词来协助提供P-picture证据。当他们收到询问时，他们会拍着胸脯保证他们的票，然后他们经常使用虚假材料申请利息退款。

网友小石弟弟的信用卡过期了，总利息超过2万元。无奈之下，小石在被介绍后联系了一家专业的信用卡退息机构。对方只知道开证行和本金及利息，也就是拍了拍他的胸口，说这是他的。之后，中介安排小石从电子商务平台上购买假病历、辞职证明等一站式道具。他还表示，如果有必要，他可以设计一个韩剧中经常使用的情节，然后用伪造的相关证书与银行沟通。

《国家商报》记者翻阅了相关报道，发现艺术确实来自生活。有媒体报道称，信用卡用户因车祸昏迷未能及时还款。事后，交警部门和医院分别出具了车祸和住院证明，最后银行退了息。

事实上，一些极端伎俩之所以成功，是因为利息返还中介机构已经抓住了银行无法逐一审查和证明的困难，从而迫使金融机构采取折衷的方式变相解决问题。

世界上没有免费的午餐:当心失去你的妻子和你的军队

退休的黑人创作的十八种武术有时会失败。于航最终发现，金融机构和监管当局早就意识到了黑中介的退保和退息，并迅速查出了欺诈行为，他们的信用信息因逾期还款而受损。当于航要求退还500元代理费时，他发现*先生已经把自己涂黑了。

于航在网上抱怨道:那些能退还贷款利息和费用的人都是骗子！太暗了！付完钱后，我发现这和他们推销员说的完全不同。我什么都没为我做，还发了一堆话让我去贷款公司闹事！我要求退款，但我也黑了我的微信！我的朋友给了30元同样的课程。幸运的是，我没有支付4998购买和退款100%！把我熏黑了！！小心，我的朋友们，不要上当！

与信用卡背后的正规银行大军相比，近年来，对于另一个有着不计其数逾期坏账的在线贷款平台，利息退款代理人就不那么客气了。任何人向某个私人金融公司借钱，都可以过来退利息，收回部分本金和多余的费用，也可以在结算后还！客户提供信息后，中介通常会直接打开相关平台的大门，报告案例并抱怨这是一笔常规贷款。与此同时，网络被用来制造舆论风暴，公众同情被用来吸引注意力，从而对平台一方施加压力。

据《国家商报》的一项调查显示，由于近年来网上借贷平台问题频发，监管极为严格，以至于网上借贷平台普遍选择了让事情变得更容易。

今年3月，某个平台上出现了一波退息潮。中介聚集了大量用户，并在3-way 15的威胁下向平台提出了利息退款要求。一个投诉平台也发布了关于审计延迟和禁止复制操作的公告。有些人使用统一书写的模板进行投诉以获取利润；一些借款人违反诚信的基本原则，利用上述内容随意投诉。

在通过哭闹、制造麻烦和绞刑来收回利息的伎俩背后，一些中间人获得了大量非法资金。据知情人士透露，网上借贷平台上一个黑中介的收费情况:10万元以下(含10万元)部分的收费比例为8%~10%，收费金额在5000元以下，按5000元/件收费；10万~ 50万元(含50万元)为7%~9%。对于更多的黑人中介来说，只要顾客上门，一般收费从几十美元到几千美元不等，这基本上意味着赚钱。

信用卡的不合理罚息应该退还吗？日常贷款和砍头利息应该收回吗？许多业内人士对《国家商报》表示，在这种情况下撤销兴趣是合理的，但前提是要提供真实信息，并通过正式渠道，如寻求相关法律咨询。然而，充斥着广告的所谓的利息退款中介规避法律，甚至违法，在用户和金融机构之间制造信息鸿沟。

据记者调查，先收费后勒索、只收不做的骗局，实际上占据了利息退款中介的绝大多数情况，利息退款失败被骗的案例在相关平台上并不少见。与此同时，另一部分所谓的具有职业道德的黑中介，徘徊在法律的边缘，甚至不断违法，给用户申请虚假材料带来了极大的风险。一旦被核实，持卡人将面临降级甚至黑名单的处罚，甚至个人信用信息受损。

事实上，实际利率政策源于该国在疫情期间稳定金融和确保流动性的要求。此前，中国保监会下发的《关于加强银行业金融服务配合防控新型冠状病毒感染肺炎的通知》中提到，对于信用卡还款，因疫情暂时失去收入来源的人群应适当倾斜信贷政策，灵活调整住房抵押贷款、信用卡等个人信用还款安排，合理延迟还款期限。

业内人士指出，消费者应该明确贷款关系是一种契约关系。一旦签署，双方都应遵守合同。如果任何一方想违反合同，他肯定会付出相应的代价。毫无疑问的是，虎皮希望黑色产品的利息退款将得到原本不属于他们的钱。天下没有免费的午餐。如果你最终失去了妻子和军队，后悔也为时已晚。打击黑色产业链组织:监督和制定专项治理计划

退保中介的业务很忙，保险公司也不会无所事事。为了采取更多措施打击非法投案，一些保险公司甚至派出卧底人员获取投案证据。

以最近一家保险公司收到的投诉为例。自称是客户的张向保险公司投诉，要求全额退保，理由是他被骗了，不知道保险单。他情绪激动，态度恶劣，有强烈的投降意愿。然而，保险公司的客户服务部通过客户的信息和讲话中传递的线索，以多种方式证实了打电话的人本身并不是合格的人。因为投降的目的没有达到，打电话的人一直在电话里侮辱客服人员。

不久后，上述保险公司的工作人员接到了客户张本人的电话，告诉他们不要退保，公司需要在最近的事故后进行理赔。在询问过程中，客户张坦承，由于近期经济紧张，他看到朋友圈通过代理投降的消息，以缓解经济压力。由于危险，他很高兴他没有成功投降。

随着越来越多的城市面临着完全投降的黑色产业链组织的出现，保险公司也意识到了问题的严重性。在大连、苏州等地，有保险销售人员向黑色产业链全程卧底，收集证据，然后汇总到保险公司，再上报给当地监管部门。从反馈信息来看，这些黑色产业链中的组织和个人在接受业务时都非常警惕，具有很强的反检测能力。

近日，一家人寿保险公司苏州分公司接到该公司保险业务员的举报后，相互配合，对当地一家可能从事全额退保黑色产业链业务的企业管理公司进行了调查，并将相关信息和证据上报给当地银监局，希望这些线索能有助于打击此类恶意投诉。

在中国西南的一个城市，13家保险公司联合致函当地金融监督局，报告称当地一家企业咨询管理公司从事恶意代理退保业务。犯罪分子打着维权的幌子，利用从保险消费者那里获得的消费者隐私进行恶意投诉，冒充消费者自己通过电话或信函举报，骚扰保险公司，导致当地保险消费者投诉维权热线长期占线，其他保险消费者难以正常表达维权诉求。

根据举报信，即使当消费者想终止代理退保协议时，被举报人甚至会使用极端手段，如堵门、威胁恐吓消费者、强迫消费者配合自己去纠缠保险监管机构或保险公司。

不仅仅是保险公司自救，监管机构也在努力打击此类非法活动。自去年以来，广东、广西、四川、河南、湖北等地的监管机构相继发布了风险预警，以防止机构退保诈骗。去年9月，中国保险监督管理委员会向个人保险公司发出了一封信，试图找出退保代理的产业链，并制定一个特殊的处理方案。

2月中旬，针对疫情期间再次出现的代理退保诈骗，厦门银监局再次发布风险警示，提醒消费者谨慎退保，通过合法渠道维护自身利益；4月9日，中国保监会也发布了相关公告，称这种行为不仅扰乱了保险市场的正常运行秩序，而且最终损害了保险消费者的合法权益。就此，消费者权益保护局提醒消费者警惕代理退保的潜在风险，根据自身需要谨慎处理退保事宜，依法合理维护自身合法权益不受侵害。

6月12日，据有关媒体报道，为摸清辖区内人身保险公司退保的风险基础，上海银监局近日决定开展人身保险公司退保风险调查。据悉，此次将列出以下主要风险:一是关注大保单因疫情爆发后续保困难而面临的退保风险；二是关注黑色产业链中机构投诉引发的异常退保风险；第三，关注基于基本法的业务团队套利所带来的集中退保风险。

记者注意:不要让黑人中介有机会

最近，我们身边发生了一个故事，让记者感触很深:一个亲戚的孩子通过玩游戏，把银行卡里的几万元积蓄占满了，这就像一个一点都不富裕的家庭的天塌下来一样。那些只知道自己被埋在工作中的父母对这类事件的后续处理完全视而不见。

随后，在恢复充值的过程中，亲戚们真正体会到了什么是欲望，抱怨电话总是占线，在线客服总是机器人，关键词输入操作回到原点

经过指示，这种事情可以由专业中介来代理。游戏充值和退款、保险退保和信用卡退款都有自己的门道。只要你提供信息和费用，中介可以为你要钱。

在调查退息退保黑中介之初，记者的认知停留在:由于契约关系，退息退保可能不容易。众所周知，黑中介可以说是把十八般武艺发挥到了极致，这不仅可以溅到保险公司身上，而且对网上借贷平台也很苛刻。当然，更多的是利用一些消费者的幸运心理。

记者采访了几个业内人士，欺骗了消费者，并重复了他们的经历，试图描述投降和偿还利息的冰山一角。调查的初衷是提醒更多的消费者不要上当。同时，希望企业在保护消费者利益方面做得更好，尊重合同精神，在法律和合同的约束下，切实维护企业和消费者的权益，不要给黑中介一个机会。

我希望更多的人能了解黑中介退息和退保的真实面目，更好地保护自己的利益。

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来源：新浪直播网