一季报｜常熟银行：营收双位数增长 不良贷款率抬头

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4月23日，常熟银行披露了2019年年报和2020年第一季度业绩报告。

今年1-3月，常熟银行实现营业收入16.97亿元，同比增长10.41%；上市公司股东应占净利润5.1亿元，同比增长14.05%。

一季度末，常熟银行归属于上市公司股东的净资产为176.31亿元，比上年末增长4.17%；经营活动净现金流量为-18.38亿元，去年同期为56.57亿元。

据《时代周刊》记者报道，报告期内经营活动产生的净现金流量为-18.38亿元，去年同期为56.57亿元；主要是由于对客户的贷款和垫款净增加。

同时，根据第一季度报告披露的信息，常熟银行2020年还将面临净手续费及佣金收入不良贷款率上升的问题，这一问题已经引起业界的关注。

对此，常熟银行指出，“2020年，常熟银行的经营计划是总资产超过2000亿元，新增存款230亿元，新增贷款200亿元，股东应占净利润20亿元，不良贷款率控制在1%。核心监管指标确保合规性。”

两位数的业绩增长

2019年，常熟银行实现营业收入64.45亿元，同比增长10.67%；股东应占非净利润17.83亿元，同比增长19.95%。净资产加权平均回报率为11.52%，净息差为3.41%。

截至2019年底，常熟银行总资产1848.39亿元，比上年末增长10.88%；贷款总额1099.44亿元，比年初增长18.48%。存款总额1347.02亿元，比年初增长19.10%。

其中，零售业务的贡献有所增加。截至2019年底，常熟银行个人贷款占比53.79%，同比增长2.77个百分点；个人经营性贷款占比34.62%，同比增长1.83个百分点。

“2019年，常熟银行的核心竞争力是:明确市场定位，建设以农业为主的小银行；深化零售转型，建设小额信贷特许银行；复制小型和微型技术，建立以普惠公司为重点的地区银行。”常熟银行表示。

据悉，该行去年在海南海口设立了首家投资管理村镇银行，并在全国范围内集中管理了30家兴福村镇银行。截至2019年底，本行分支机构稳步发展，共有164家网点，其中56家为异地网点。

此外，常熟银行在2019年继续深化业务和技术整合。信息技术投资2.2亿元，同比增长65.41%，占全年营业收入的3.41%，同比增长1.13个百分点；完成科技研发项目131个，同比增长24.04%，建立了人工智能、区块链、api bank等创新工作室。

不良贷款率上升了

截至2019年底，常熟银行非担保理财余额为289亿元，理财规模较小。理财产品投资高度标准化。截至2019年底，其中84%分配给债券，只有9%是非标准债券。

截至2019年底，常熟银行理财产品规模为294亿元，同比下降14.24%，其中非担保理财产品289亿元，同比下降1.29%，理财产品净值135.96亿元，同比增长222.87%。

“2019年，本行继续降低理财产品和预期收益型产品的压力，不断深化净值转型，发行了两个净值型理财产品——“昌乐新龙”系列和“昌乐智英”系列。”常熟银行表示。

此外，《时代周刊》记者注意到，常熟银行2019年实现净手续费及佣金收入3.24亿元，同比下降11.78%。其中，理财业务和银行卡业务出现负增长，分别下降3.21%和2.55%。

在同一天发布的季度报告中，这一趋势仍在扩大。一季度，手续费及佣金净收入达到5500万元，同比下降38.2%。

此外，该行一季度不良贷款率升至0.98%。

对此，华泰金融研究员指出，“常熟银行的资产质量略有波动。3月底，它关注1.31%的贷款比率。2019年末，逾期90天+偏差62%，潜在风险可控性更强。”

“然而，经济下滑超出预期，资产质量恶化超出预期。鉴于疫情在全球意外蔓延，对小微企业的融资需求和资产质量有一定影响，我们预测常熟银行2020-22年每股收益为0.75/0.88/1.06元(2020-21年原预测为0.83/ 1.03元)，BVPS 2020年为6.73元，相当于pb的1.02倍。”根据华泰证券的最新报告。

对此，常熟银行在年报中表示:“将建立不断完善的综合风险管理体系；加强重点行业投资管理，全面调整客户结构；落实各项信贷管理措施，加强风险防控；注重小额微信贷款管理模式创新，做好小微业务全过程风险防控；严格的资产分类管理，提高分类准确性；不断优化和完善客户风险预警系统。”

来源：新浪直播网