随手记清退进行时 网贷平台转型进入收尾期

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作者:时代财经冯珊珊

4月17日下发通知，决定启动战略转型，有序批量结算原网上贷款业务存量，稳步退出网上贷款业务。

这条消息一出来，许多用户就开始恐慌。根据一些投资者的反馈，即使它之前已经过期，如果显示在应用账户中，也不能兑现，一些投资者自发地希望通过微博组织捍卫自己的权利。

“互联网金融不是洪水猛兽。即使当股市出现流动性危机时，当前共同黄金业务中最重要的是解决信任危机。对行业领先平台仍持乐观态度。”北京史静律师事务所合伙人、高级律师、互联网金融专家陈振辉22日告诉时代财经。

对于良性和非良性退出这一新兴平台，陈振辉建议:“投资者可以成立一个团体来取暖，共同委托律师通过诉讼、投诉、举报等法律手段维护自身权益。法律的本质是促进社会发展，而法律的控制是为了促进相互黄金业务的健康发展。”

4月22日，官方公开账户集中回答了一些关于平台转型和退出的问题。公告称，p2p业务转型退出工作是在深圳市南山区互联网金融风险专项治理领导小组办公室的监督下进行的。

未来进展如下:首先，用户需要确认自己的权利，贷款人签约后，投票给贷款人监督委员会(以下简称“JISC”)，由JISC和公司共同制定赎回计划，贷款人对赎回计划进行投票，投票通过后开始赎回。

还款行为中最重要的问题在于所有权确认的争议点。投资者投资平台后，平台应用上会有一个电子合同来确认贷贷关系，这意味着要推翻原来的贷贷合同，重新签署协议。

根据便签上的公告，确认权利意味着确认平台上每个人的所有权益，权益包括本金和收入，这意味着平台上用户的本金和收入都需要确认。确认权利后，用户可以注册贷款人监督委员会，投票选举监督委员会，投票选举赎回计划和实际赎回。

为确保方案的公平性和可操作性，赎回方案不是公司单方面制定的。在贷款人投票选举监督委员会后，赎回计划需要由贷款人的监督委员会与公司协商。

但是，具体的确认操作指引、赎回期限和赎回金额需要稍后发布。

根据官方网站披露的数据，该平台本期贷款人数为8.07万，累计贷款88万，平均贷款金额为5.27万元。截至2020年2月29日，平台累计贷款余额为30亿元，累计补偿金为3.37亿元。

“根据时间表，p2p网上借贷平台的撤退和改造已经进入了今年攻坚的最后阶段。今年，一些台长也进入了撤退和转型行动。当然，还有更多平台不能是良性的，或者已经被打爆了。”零一研究所所长22日告诉时代财经。

“对于贷款人来说，在网上贷款退出的背景下，他们应该尽可能地退出网上贷款，以避免风险。”俞白成建议，如果贷款人遇到非良性退出平台，应充分保存合同、投资记录等信息，密切关注平台的赎回计划和进展情况，如认为计划侵犯自身利益或发现平台违法，应报告公安机关和监管机构进行司法处理。对于良性退出平台，贷款人还需要保留合同、投资记录等信息，并注意平台是否按约定支付，以防止平台虚假良性退出。

“无论平台是良性的还是非良性的，都会对使用平台的投资产生很大的影响。投资者可以通过设立债权人委员会，与平台就基金退市计划和平台退市计划进行沟通和协商，努力避免损失扩大。”武汉大学法学院教授郭峰22日告诉时代财经。

郭峰认为，根据平台的作用和退出p2p的原因，寻求救济的方式和手段也大相径庭。“目前，很多平台都不是纯粹的信息中介，经常会出现动用储备、非法集资等行为，部分资金被破坏。在这种情况下，平台是债务人，投资者可以通过民事诉讼或破产程序收回部分投资。如有非法集资行为，可通过经济侦查部门立案侦查并追究刑事责任。”

“通过发动公众舆论或围攻等群体性事件，无助于解决消费者权益保护问题。金融消费者只能通过法律渠道解决问题。”中央财经大学中国互联网经济研究所副所长欧阳日辉22日告诉时代财经。

“互联网平台应基于中介平台模式，不能提供担保和形成资金池。”郭峰认为“管制是一种规范，它只有在规范中才能健康发展，所以在某种意义上它也是一种保护。”

俞白成表示，从2016年监管机构开始开展互联网金融风险专项整治开始，监管的基本思路是金融业务需要特许经营，重点是合规性。p2p点对点借贷、股权众筹、互联网资产管理等非授权金融业务模式等互联网金融主要形式基本退出，第三方支付等非银行授权业务受到严格监管。

“经过2016年以来的四年治理，网上贷款行业基本上是一个大浪，清理的效果是显而易见的。”欧阳日辉说道。

欧阳日辉认为，监管部门对整个行业的专项治理和整改，是基于以往网上贷款平台爆发的诸多风险事件。为了稳定社会，保护消费者的利益，监管机构对网上贷款平台进行监管是非常必要的。通过治理，可以促进整个行业的规范化发展。

“如果你不治疗或者治疗得太晚，你只能在整个水果腐烂的时候把它扔掉。目前，空.仍有发展空间但是，应该注意的是，网上贷款并不等于互联网金融。”

欧阳日辉认为，网上借贷只是网络金融的一种形式，整个网络金融业的发展前景不能以网上借贷的发展前景来判断。

“就在线贷款行业本身而言，p2p只是一种在线贷款形式。现在，一个重要的变化是网上贷款的操作主体已经从原来的平台转移了。其中一部分被转移到银行等传统金融机构，一部分在原有平台清理整顿后获得金融牌照，继续开展网上贷款业务。因此，网上贷款行业不会消失。至于其他形式的互联网金融，如供应链金融，消费金融等。，发展还是相当不错的。”欧阳日辉说道。

“监管通常是一种包容和谨慎的态度，对共同黄金行业，在一定程度上保护其发展。”欧阳日辉说道。

“今后，利用科技力量服务金融业务仍有很好的前景。具体的主体或模式包括有执照的互联网银行、消费金融公司、网上小额贷款和无执照的金融技术服务公司。”余白成说道。

去年9月，央行宣布了《金融技术发展规划(2019-2021)》。“这是一份重要的纲领性文件。根据计划，我们所关注的一些格式需要进行重大修改。早期，我们关注众筹，关注p2p。时间证明，它们离实体经济仍有一点距离。”

欧阳日辉认为，金融必须服务于实体经济，能够为实体经济发展做出贡献的金融技术将会有更好的前景。“例如，从工业到金融的供应链金融是一种金融形式，在这种金融形式中，工业和金融可以很好地结合在一起。”

4月10日，商务部等8个部门联合下发了《关于进一步做好供应链创新应用试点工作的通知》，旨在充分发挥供应链创新应用试点工作在促进恢复生产、稳定全球供应链、帮助脱贫等方面的重要作用。

通知指出，要积极应对新市场需求、新业态的新需求，加快发展供应链创新和应用的新模式。在原有试点任务的基础上，重点抓好五个方面:加强供应链安全建设，加快供应链数字化和智能化发展，促进全球供应链稳定，帮助战胜贫困的决战，充分利用供应链金融服务实体。

“新的经济社会必须与新的金融形式相匹配。现在是一个数字经济社会，数字金融是一种与数字经济相匹配的金融形式。”欧阳日辉认为，数字经济正在等待一场金融革命。

"金融技术是互联网金融的升级版，其发展前景非常好."欧阳日辉说道。

来源：新浪直播网