权威解读！银行保险业如何高质量发展 监管划重点

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1月3日，中国保监会发布《关于促进银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《意见》)，今天下午(1月6日)，中国保监会首席风险官、办公室主任、发言人肖作了权威性解释。

多渠道促进居民储蓄向资本市场长期资金的有效转化

萧说这句话的意思是:“在资本市场培育机构投资者，就是不让居民储蓄资金直接投资股市。对于基金持有人的个人和企业来说，他们有不同的风险偏好，可以投资理财产品。也可以委托给机构投资，或者你可以自己直接买股票。如何配置资产是居民自己的选择。”

肖说，以美国为例，有养老金等机构来分配资产，我们的想法是一样的。这些机构投资者的部分资金来自居民，机构投资者的资产配置可以间接推动储蓄资金进入资本市场。

“过去，居民在银行存钱，主要是间接融资。今后，将通过养老金等方式发展更多的直接融资，发展将更加均衡。”中国保监会政策研究室主任叶说。

严格规范股权管理，加强“三会一层”建设

《意见》提出，对问题股东必须依法采取处罚措施，包括限制股东权利、责令股权转让、没收非法所得等；限制股东提名股权董事和独立董事，以确保独立董事真正“独立”，并依法履行职责。

肖表示，近年来，银行保险机构股东整改规范效果明显，许多隐形股东浮出水面。目前，它们仍是中国保监会监管的重点。"这是《意见》的核心内容."

例如，肖说，恒丰银行、宝商银行等是依法办事，不负责任的股东在减持股份，非法股东必须承担一定的损失，非法所得必须予以没收和追缴。“当然，这些处置不是头，它们必须按照市场化和法治来解决。”

有序化解影子银行风险

肖表示，经过几年的治理，中国影子银行的规模已经缩减了至少16万亿元，其国际评级也很高，有效地维护了金融体系的稳定。

“辩证地看，影子银行并不全是坏事。还有合规性。如果按照计划发展，中国保监会的治理也有一个重点，主要是管理高风险、违规、增加渠道、隐藏风险和增加链条。业务，如银行间财务管理。”

惠誉评级(Fitch Ratings)最近发布的一份报告显示，中国政府遏制影子银行风险规模的决心超出预期，银行与非银行金融机构之间的潜在传染风险因整体资产下降而有所缓解，从长期来看，这将构成整个体系的一个积极的信用因素。

惠誉还预测，中国政府将继续有序调控监管宽松、透明度低的非银行金融机构的信贷中介活动。“这是肯定的。”萧对说道。

风险机构的七种处置方式

《意见》认为，要进一步深化高风险中小机构改革和风险化解，采取处置不良资产、直接注资重组、银行间并购、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者、市场退出等方式。这也是监管部门首次针对高风险机构提出七种处置方法。

“建立一家过桥银行是国际惯例。剔除有问题的机构，找一个投资者(临时的或潜在的)来管理，就像托管人一样，剔除好的资产来维持正常运营，先稳定下来，然后在此期间找到新的银行。进行并购，然后进行重组。”萧解释道。

不过，肖也表示，对于处置高风险机构没有标准化的流程。目前，这仍是一个探索的过程。今后应加以改进和规范。“当然，这不是机械处置方法。根据实际需要，可以同时进行。在各种处置方法中，处置过程必须果断而迅速。”

根据法律法规创新资本补充工具

根据《意见》，银行和保险机构应制定中长期资本规划，多渠道补充资本，根据法律法规创新资本补充工具，加强资本管理，发挥资本在约束资产扩张和优化资源配置中的作用。

肖袁琪表示，这与目前中国版的具有系统重要性的银行有关，但他强调，即使是不重要的银行也需要补充资本。“对具有系统重要性的银行进行分类的工作仍在进行中，规则也正在制定中，还将有更多的监管要求。”

“总体而言，银行补充资本的压力仍然很大，未来将研究资本补充工具。”萧对说道。

肖强调，新的资本金补充工具必须严格执行减记条款和触发条件。“你不能掩耳盗铃。银行不能过度消耗资本，这有利于业务发展的需要。”

来源：新浪直播网