把稳公司治理之锚 青岛银行登陆A股市场

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1月16日，青岛银行正式登陆a股市场，成为山东省首家a股上市银行，也意味着“a+h”银行军团的新成员。青岛银行表示，a股发行募集的资金将在扣除发行费用后用于补充本行资本，以支持本行业务持续健康发展。

所有权结构的质量和多样性

青岛银行的多元化股东结构是中国金融机构混合所有制的典型代表之一。有专家指出，股权管理是城市商业银行公司治理的基础，股权结构深刻影响着银行的治理结构和有效性。

据介绍，青岛银行在上市前的增资过程中，注重股权结构的优化和持股比例的平衡，先后引进了国有企业海尔集团、地方国有企业青岛国鑫、海外战略投资者意大利联合圣保罗银行和一批地方优质民营企业，逐步形成了相对多元化、相对分散、相互平衡的股权结构。

根据青岛银行的招股说明书，青岛银行没有单一控股股东持股超过30%，非国有及外资占75%以上。a股上市前，前三大股东海尔集团、意大利联合圣保罗银行和青岛国鑫分别持股20.01%、15.37%和14.87%。

前三名股东持股比例相近，可以有效制衡，形成三大支柱、有效制衡的合理股权结构。它不仅有效避免了大股东对日常经营的干扰，还有效避免了股权过度分散可能导致的内部人控制问题。

青岛银行大股东保持稳定，上市前增资比例相同，体现了大股东对我行的信任和支持，以及共同成长的愿望。同时，大股东各有优势，共同支持青岛银行的发展。虽然前三大股东的利益诉求不同，但他们可以在促进银行高效、可持续发展的前提下，统一不同的利益诉求。如h股上市前，支持我行在一定时期内实行较低的现金分红比例，增加信息技术、网络升级、品牌建设、人才引进等方面的基础投资，保留利润，尊重我行审慎的拨备政策，为青岛银行的跨越式健康发展提供了有力保障。

随着h股的上市，青岛银行不仅保持了原有相对合理稳定的股权结构，而且有效地促进了股权结构的国际化、市场化和多元化。青岛银行在h股上市发行过程中，坚持市场化和高标准，有选择地引进高素质股东。一方面，成功引进了加拿大芮芮、美国千禧合伙人、香港新鸿基公司等国际知名投资机构；另一方面，单方面追求短期利益的投资者被积极拒绝购买股票，从而避免了“野蛮人”的进入。

风险管理扎实有效

作为一家银行，风险控制能力非常重要。从这个角度来看，青岛银行在公司治理方面具有明显的优势。青岛银行高级管理团队根据董事会确立的“稳定、稳定”的风险理念，提出了“立体风道”的经营口号，坚持审慎的风险偏好，坚持所有业务不应凌驾于风险之上。

截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，青岛银行不良贷款率分别为1.19%、1.36%、1.69%和1.69%；山东省银行业金融机构不良贷款率分别为2.06%、2.14%、2.56%和2.96%。青岛银行的不良贷款率一直低于山东省银行业金融机构的不良贷款率。

青岛银行通过对全行系统和流程的梳理，将主要风险控制点集中在总行和一级分行，进行集中管理，减少风险节点，提高风险评估能力。

青岛银行实行分级审贷授权分离制度。根据不同的业务性质、风险程度和授权权限，由相应的审批人会签或贷款审查委员会批准。对部分分支机构实施嵌入式审批权限，并发送审批人以提高工作效率。

青岛银行严格管理分支机构的授权，授权前给予充分的指导和评估，授权后定期对审批决定进行评估，并根据区域市场的变化及时调整授权，以更好地适应当地信贷特点。

同时，青岛银行通过一系列创新有效的信息收集方法，积极发现潜在风险暴露，高效调查和解决问题。通过“我每周巡视”、“我每天发现”和“虚拟支行”制度，可以有效防范合规风险，提高管理效率。本行每季度组织召开内控评审会议，客观、公正地分析体系实施情况，对经营管理过程中的重大风险和隐患进行评审，确保内控措施的有效实施。

青岛银行在山东经营了近20年，对山东的市场、经济和客户有着深刻的了解。始终注重风险控制的特点，使我行经受住了考验，成功避免了本地区几起重大风险事件，保持了稳定的资产质量。

专业团队推动高速发展

在大股东的大力支持下，青岛银行董事会全面推行职业经理人制度，通过市场化的选拔机制，建立了一支经验丰富、专业水平高、管理能力强的高级管理团队。

青岛银行在国内外招聘了大量专业人员，中高层管理人员具有丰富的银行工作经验。他们充满创业激情，认同青岛银行的企业文化，这是青岛银行健康发展的宝贵财富。

董事会充分信任和授权高级管理团队，确保高级管理团队能够在授权范围内独立开展经营管理活动，根据市场变化及时做出市场化经营决策，保持足够的市场活力。

青岛银行高级管理团队在章程和董事会授权范围内，按照董事会确定的战略发展方向和风险偏好独立开展业务活动，基本实现了董事会确定的战略目标。

例如，根据董事会确定的“大零售”发展方向，青岛银行高级管理团队于2010年开始全面布局零售业务，是城市商业银行中最早全面发展零售业务的银行之一。目前，“分批招揽客户”的零售业务发展战略已初见成效，零售存款占比从2010年的18%提高到33%，零售贷款占比从21%提高到31%，利润贡献率达到27%。

此外，在金融市场业务线下，青岛银行成立了金融市场事业部和资产管理事业部，拥有一支投资经验丰富、素质较高的团队，为我行金融市场业务的快速发展和创新奠定了坚实基础。2015年至2017年，青岛银行金融市场资产管理规模实现了33.05%的复合年增长率。截至2018年6月30日，金融市场资产管理规模达到2090.07亿元。

资本市场已经确认了操作规范的透明度

青岛银行作为公司治理的重要组成部分，一直重视投资者关系管理。

在h股上市时，青岛银行精心打造优质多元化的股权结构，实现市场化运作，不断投入科技，打造“界面银行”的原创商业模式，创新的客户获取模式和卓越的服务能力，打造出极具竞争力的零售银行等六大投资亮点，向投资者展示了投资逻辑和实现路径，在城市商业银行脱颖而出，赢得了投资者的青睐。h股上市时，国内外知名投资者如加拿大的冼瑞被成功引进。

h股上市后，青岛银行与投资者保持着积极的互动，并定期与香港的分析师和潜在投资者进行沟通。高级管理层面对投资者的关注和质疑，坦诚回应投资者提出的不良贷款率上升、息差收窄、流动性管理等问题，以专业、积极、开放的态度与投资者分享对经济政策、经济发展和行业发展趋势的理解和看法；以及银行遇到的困难和如何应对。规范、透明的运作塑造了青岛银行市场化、健康的品牌形象，得到了资本市场的认可。

编辑朱昱

来源：新浪直播网