信贷资金违规流入资本市场和房产市场 两银行吃罚单

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监管当局仍对违反信贷资金的行为进行高压攻击。

刚刚进入第二季度，一些银行因违反信贷政策而受到处罚。其中，信贷资金非法流入资本市场和房地产市场仍是监管的重点。近日，青岛银监局发行的两张票引起了市场的关注，平安银行和邮政储蓄银行被枪杀。

据业内人士称，自今年年初以来，a股持续走强。随着股市飙升，大量资金涌入股市，包括非法流出银行的信贷资金。此外，今年许多城市都适度放松了房地产市场的调控政策。随着按揭执行利率下调，市场情绪有所回升，房地产市场似乎也出现了复苏迹象，信贷资金非法流入房地产市场的现象有所抬头。

信贷资金非法流入资本市场和房地产市场

两家银行被罚款

平安银行青岛分行和中国邮政储蓄银行青岛分行分别因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场而被罚款。

4月4日，青岛银监局发布的行政处罚决定显示，平安银行青岛分行因信贷资金非法流入资本市场和房地产市场、挪用信贷资金、贷前未尽职被罚款90万元。青岛银监局处罚时间为2019年3月8日。

同时，中国邮政储蓄银行青岛分行信贷资金非法流入资本市场和房地产市场，青岛农村商业银行M&A贷款严重违反审慎经营规则，两家银行分别被罚款30万元。此外，两名负责人因参与非法贷款而被警告。这张票于2019年3月7日发行。

据了解，监管机构在现场检查后通常需要两到三个月的时间才能开出罚单。青岛银监局将在今年年初对违规银行进行处罚。据业内人士透露，在信贷资金非法流入资本市场的背后，资本市场的热度持续上升。今年以来，股市一直在升温，各种资金纷纷入市，其中包括从银行流出的非法信贷资金。

自2019年以来，随着房地产市场风向标的一系列变化，如降低多家银行的首付比例、降低按揭执行利率、逐步放开多项结算政策的壁垒、取消部分城市的土地和商品房限价、放宽多城市住房购买政策等，房地产市场的争论不断升温。为此，一些银行上演了“信贷资金非法流入房地产市场”，这是被监管部门严格禁止的。

信贷资金非法流入“两城”，严格监管仍在继续

今年已经有很多票被曝光了

尽管明确禁止监管，但仍难以禁止银行信贷资金非法流入股市和楼市。与此同时，银行监管系统继续打击信贷资金非法流入股市，并披露了许多非法使用信贷资金的案件。

自2019年以来，a股市场经历了一轮飙升。a股已经进入传统意义上的技术牛市(涨幅超过20%)，资本市场的热度继续上升。上证综指已经从2440点上涨到现在的3200点。这两个城市一天的总营业额已多次超过一万亿元。一些经纪机构还大声疾呼，“上证综指可能突破4000点”。

在这种背景下，银行信贷资金非法进入市场成为人们关注的热点话题。早在今年3月，台州银监局披露的多张罚单显示，辖区内两家银行分别被罚款30万元和25万元，原因是对贷款使用的监管不严以及信贷资金非法流入股市。这些涉及信用违约的罚款曾引发市场投机。然而，当时一些银行传言称，处罚与本轮牛市无关。据知情人士透露，该事件发生在2017年，业务已得到整改，与当前股市无关。

今年1月24日，中国建设银行金华分行收到罚款，显示该行因非法信贷资金流入股市、挪用资金购买理财产品、挪用资金进行股权投资，被中国银行业监督管理委员会嘉兴监管局罚款70万元。

此外，还有信贷资金非法流入期货市场的案例。同一天，浙江嘉兴银保监分局披露了一项罚款，显示交通银行嘉兴分行因信贷资金流入期货市场被罚款30万元。

信贷资金非法流入房地产市场并不少见。

今年2月，中国银行业监督管理委员会(银监会)网站披露了一些银行因信贷资金非法流入房地产市场而被罚款的案例，包括国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村银行，涉及丽水、浙江、合肥、滁州和安徽马鞍山，罚款金额从20万元到35万元不等。

违反信贷政策和房地产行业政策的混乱局面曾是原银监会2018年部署的22个重点整改领域。中国保监会也提到，要进一步完善差别化房地产信贷政策，严禁“首付贷款”和消费贷款资金非法流入房地产市场。

违反信贷政策一直是监管的重点

从各级银行监管部门出具的罚款和报表来看，违反信贷政策一直是监管的重点。

2018年初，监管部门明确“严格控制个人贷款非法流入股市和房市”，严肃查处各种资本市场的非法融资行为；信贷业务的相关领域，如非法贷款、贷款后对信贷资金的监管不力以及客户未能按照合同目的使用信贷，一直是监管的重点。原银监会明确指出，通过绕过或绕过“两高一盈”等限制或禁止领域，将表内外资金直接或间接非法投入股市，是整顿银行业市场混乱的关键。

除了严格控制信贷资金非法流入股市和房市，非法放贷也是监管的重点。

4月4日，青岛银监局披露的同期罚款中，又包含了一项违反信贷业务的罚款。中国民生银行青岛分行违规发放贷款，没收违法所得356.3万元，罚款356.3万元，违法所得加倍，共计712.6万元。

在过去的一个季度里，当地银行和保险监管机构经常对违反信贷资金的行为采取行动。

根据激增的新闻统计。2019年2月，各级银行业监管机构共披露160起银行罚款，罚款总额为3580万元。从违规原因来看，共有84张违规票据涉及信贷业务，占当月违规票据总数的一半，包括金融机构违反审慎经营原则的贷款、流入房地产市场的贷款、贷后监管不严等。

今年3月，在各级银行保险监管机构披露的226起银行罚款中，有120起与信贷业务违规有关。以几笔罚款数额较大为例，大连银行北京分行违规向关联方发放信用贷款，贷款转为定期存款，继续作为质押贷款，流动资金贷款和个人消费贷款被挪用，机构和个人共被罚款221万元。

来源：新浪直播网