晋升国有大行后首秀“成绩单”邮储银行正推进“五化”转型

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3月29日上午，中国邮政储蓄银行(以下简称“邮政储蓄银行”，股票代码:01658，HK)2018年度业绩大会在香港召开。

对于邮政储蓄银行来说，这次会议不同于以往，它第一次公布了作为一家新的国有银行的年度业绩。

在新闻发布会上，张津梁以中国邮政集团公司总经理和邮政储蓄银行董事长的身份出现。执行董事、副行长、姚红，副行长许、董事韩出席会议，就本行经营业绩和业务转型等问题交换意见。

成为大型国有银行后的第一次“成绩单”

根据监管部门发布的文件，邮政储蓄银行被列为“大型国有商业银行”。成为国有大银行后，邮政储蓄银行的监管要求将与其他大型商业银行完全一致。邮政储蓄银行的第一张“成绩单”受到了业内人士和投资者的密切关注。

邮政储蓄银行年报显示，截至2018年12月31日，本行总资产达到9.52万亿元，比上年末增长5.59%；负债规模9.04万亿元，比上年末增长5.36%；其中，存款余额8.63万亿元，比上年末增长7.00%；实现营业收入2612.45亿元，同比增长16.18%；净利润523.84亿元，同比增长9.80%。

在新闻发布会上，张学文还回答了“自2016年上市以来，邮政储蓄银行营业收入和净利润均保持两位数增长，但2018年净利润增速略低于市场预期”。

据张学文介绍，2018年邮政储蓄银行净利润增速下降，主要是由于实施了更加审慎的拨备政策，9.8%的增速仍处于商业银行尤其是大型银行的领先水平。拨备充足的情况下，邮政储蓄银行营业收入同比增长16.18%，拨备前利润同比增长39.91%，均保持高速增长。

据悉，邮政储蓄银行采用动态拨备的概念和方法评估资产的逾期信贷损失，更为审慎的原则增加了拨备。“截至2018年底，邮政储蓄银行拨备覆盖率达到346.8%，比上年增长22个百分点，远高于商业银行平均拨备覆盖率。更厚的“安全垫”足以让我们抵御未来的风险。”张学文进一步解释道。

值得一提的是，邮政储蓄银行的不良贷款率低于其他大型国有银行。截至2018年底，本行不良贷款率为0.86%，比2017年底上升0.11个百分点。

据悉，本行对大额风险客户采取“一企一策”，制定专项风险缓释计划，加大不良贷款核销和回收力度。

姚红表示，2018年，邮政储蓄银行不良贷款率为0.86%。虽然略有增加，但仍保持在行业的低水平，不到行业平均水平的一半；不良贷款和相关贷款的比例为1.49%，不到行业平均水平的1/3。

数据显示，截至2018年底，不良贷款占逾期90天以上贷款的比例为133%。截至2018年底，逾期30天以上的贷款占比达到97%，逾期60天以上的贷款几乎全部计入不良贷款。

姚红表示，本行严格执行资产风险分类监管要求，实施更加审慎的风险政策，进一步巩固资产质量。

针对邮政储蓄银行未来的增长趋势，张学文表示:“作为一家年轻的国有大型商业银行，邮政储蓄银行在未来很长一段时间内仍将处于增长阶段，各方面的潜力将随着增长和进步而逐步释放。我们有信心和能力在未来继续保持快速增长。”

邮政储蓄银行推动“五化”转型

今年是邮政储蓄银行第一年被列入“中国大型商业银行”的行列，这意味着该行未来必将面临更加激烈的市场竞争。邮政储蓄银行升格为“国有大银行”后，如何调整自身发展战略和规划以应对监管和市场压力，引起了人们的关注。

张津梁表示，建设一流的大型零售商业银行是邮政储蓄银行的战略构想，已经深入人心，实践证明也符合邮政储蓄银行的实际。今后，邮政储蓄银行将继续坚持这一战略目标，不断巩固零售业务的战略基础地位。围绕这一战略目标，邮政储蓄银行正在大力推进业务转型，目标是“五个转变”，即专业化、集成化、轻量化、智能化和集约化。

据报道，张津梁是一位“老银行家”。在加入邮政储蓄银行之前，他在中国银行和光大银行都有工作经验。在新闻发布会上，一位“老银行家”张津梁称邮政储蓄银行是一家非常有特色的银行。

"邮政储蓄银行是一家非常特殊的银行."张津梁说，第一个特点是坚持服务社会、服务中小企业、服务农业、服务农村、服务农民三个方向。这一方向与国家战略，特别是农村振兴战略和新型城镇化战略高度一致。中国农村市场是一个蓝海市场，业务发展广阔。邮政储蓄银行有近40，000个网点，覆盖中国所有城市和99%的县区。县及县以下居民的可支配收入不断增加，给邮政储蓄银行带来了巨大的业务发展。

近40，000个网点意味着什么？这意味着商业银行每五个实体网点中就有一个是邮政储蓄银行。

根据金融许可证查询，截至2019年3月30日，商业银行注册的实体网点数量为199，456家。其中，邮政储蓄银行拥有营业网点39992个，占商业银行实体网点总数的五分之一。

"第二个特点是独特的‘自营+代理’商业模式."他介绍说，邮政集团有3.2万个网点受邮政储蓄银行委托，代理储蓄、财务管理、资金等基础银行业务，邮政储蓄银行按照市场化原则向邮政集团支付代理费。这是一项非常特殊的制度化安排，在邮政储蓄银行h股上市时已经向市场充分披露。这种制度化的安排给邮政储蓄银行带来了客户、渠道和资金的优势。

在整合方面，张津梁表示，除银行外，中国邮政集团还持有证券、保险、基金和资本等一整套牌照。邮政储蓄银行将利用这一全面许可为客户提供全面的一揽子金融服务。

"就亮度而言，它主要是光资本和光出口."他介绍，在轻资本方面，邮政储蓄银行应树立资本节约的理念，将资源配置给资本占用少、综合回报率高的业务。例如，零售业务具有这一特征。在轻网点方面，金融技术将推动线上线下整合，近4万个实体网点将从结算中心转型为客户体验中心和营销服务中心，充分发挥实体渠道的优势。

此外，张津梁表示，在智能化方面，邮政储蓄银行将紧跟时代步伐，关注金融技术，完善金融服务模式，加强大数据应用，加强智能营销、智能服务和智能风险控制，打造智能化场景，将银行服务融入普通百姓的生产生活场景。在集约化方面，邮政储蓄银行将继续优化业务流程和管理流程，如集中化、精简化和整合化，以实现后台业务，尽可能实现后台业务的集中化和集中化业务的专业化。

回到a，财务管理子公司的进展如何？

国有银行几乎以“a+h”为标准。邮政储蓄银行作为尚未在a股上市的大型国有银行，登陆a股不仅是邮政储蓄银行进一步实施“股改-引战-上市”三步走改革任务的重要一步，也是全面完成两地大型国有商业银行上市的最后一步工作。

张津梁表示，邮政储蓄银行正积极有序推进a股ipo，这将有助于进一步完善公司治理体系，开拓境内外资本市场，增强抵御风险的能力，为未来业务发展提供有力支撑。

在资产管理和财务管理新规定的影响下，许多银行披露的年度报告中出现了余额减少、非标准资产持续提取等现象。

在谈到资产管理新规对邮政储蓄银行金融转型的影响时，许用“两小一大”概括了邮政储蓄银行的财务状况。

首先，变革的压力很小。截至2018年底，在邮政储蓄银行的股票理财业务中，只有19%的预期收益率产品和70%的未平仓产品需要刚性支付。

“将开放式产品转化为净值产品的相对压力相对较小，可以实现就地转化。自去年年底以来，邮政储蓄银行一直在加速这一产品的转型。”许对说道。

其次，非标准理财产品回归这种形式的压力很小。截至去年底，邮政储蓄银行非标准金融产品占比13%，与同业相比相对较低。

三是邮政储蓄银行理财业务发展潜力巨大。邮政储蓄银行拥有近4万个网点和5.78亿客户，70%的网点位于县及县以下地区。

“今后，邮政储蓄银行将依托网络优势，充分发挥县域理财业务发展潜力，为县域客户提供更好的金融服务。”许对说道。

数据显示，2018年，邮政储蓄银行认真落实新规要求，持续推进理财业务转型，取得初步成效，资产管理规模达到8145亿元。

除了邮政储蓄银行，所有其他大型国有银行都获得了其金融子公司的“出生证明”。邮政储蓄银行财务管理子公司的筹备过程如何？

2018年12月7日，邮政银行宣布计划投资80亿元建立一家财务管理子公司。据悉，邮政储蓄银行财务管理子公司的筹建工作正在积极推进。具体准备工作包括组织结构建设、制度建设、信息系统开发、人员招聘、内部控制制度和投资研究能力建设等。据许介绍，该行今年年初就开始了招聘工作，今年6月将有近100名新招聘的同行业专业人士到任。关于准备工作，邮政储蓄银行与监管机构保持密切沟通。

编辑朱昱

来源：新浪直播网