银保监会副主席王兆星发声！五类特征的影子银行将会继续允许

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3月9日，中国银行业监督管理委员会副主任王兆兴出席了中国人民政治协商会议第十三届全国委员会第二次会议第二次全体会议。会议前夕，王兆兴接受了媒体采访，并发布了许多重要信号。

在人民大会堂接受一家经纪公司的中国记者采访时，王兆兴谈了很多方面，包括今年银监会风险防范监管的重点领域、房地产贷款监管原则、影子银行监管以及如何充实基层金融监管力量等。

以下是王昭兴讲话的要点:

1.防止流动性问题是保持无系统性风险底线的重要保证。

2.加强对投机性房地产贷款的严格控制，同时防止资金通过影子银行渠道非法流入房地产行业。

3.我们应该对影子银行有准确的识别和判断，我们将继续允许那些有益的、良性的和健康的影子银行为实体经济融资，并有更好的风险管理和控制。

4.对于资质差、杠杆率高的房地产企业，要控制贷款，有效控制完全投资于房地产投机的抵押贷款。

5.应该准确地向私营企业发放贷款，以便能够满足有效需求，同时，应该防止盲目贷款造成风险上升。

6.加强基层特别是地、县两级的监督权是十分必要的。此外，我们还应该发挥地方监督的作用。各省市都有地方金融监管局，监管部门应加强与地方监管部门的合作，加强对地方金融活动的监管。

金融风险防范，今年，银监会重点关注这四大领域

关于今年金融风险防范的监管重点，王肇星表示，银监会将从以下四个方面重点监管和防范:

一是要加强银行不良贷款存量的化解，严格控制不良贷款的增加，使不良贷款保持在较低水平，确保资产质量稳步提升。

第二，要关注中小商业银行的流动性风险。中小商业银行和大型商业银行在竞争过程中处于弱势地位。加强流动性管理和资产负债匹配管理，提高流动性，防止流动性问题。这是保持系统性风险底线的重要保证。

第三，继续有效监管一些有利于实体经济融资的影子银行，并继续给予支持。然而，一些不健康的影子银行业务，渠道不畅，杠杆率增加，导致资金流失，需要进一步控制和纠正。

第四，加强房地产贷款监管，加强对投机性房地产贷款的严格控制，防止资金通过影子银行渠道非法流入房地产行业。为确保房地产健康稳定发展，继续保障住房贷款基本需求，严格控制投资和投机性贷款，房地产金融是防范风险的重点领域。

从这个角度来看影子银行和房地产贷款

从上述王肇星的讲话中可以看出，影子银行和房地产仍是今年防范和化解金融风险的重中之重。然而，对于影子银行，王兆兴强调“准确识别和判断”。从王肇星的讲话来看，这与此前监管部门对影子银行的态度是一致的，即不会“一棍子打死”影子银行业务。

王肇星表示，要准确识别和判断影子银行，继续允许那些有益、良性、健康的影子银行为实体经济融资，并加强风险管控。但是，对于那些不健康的、非良性的金融创新，比如搞渠道、任意增加杠杆，资金还没有完全进入实体经济，我们必须控制它们。

此外，在房地产贷款领域，监管也持不同态度。对于房地产贷款的规模是否会受到限制，王兆兴表示，风险应该占上风，支持应该得到支持。对于资质差、杠杆率高的房地产企业，要控制贷款，有效控制完全投资于房地产投机的抵押贷款，“区别对待，严格控制风险”。

支持民营企业，防范风险是必要的

从以往的经验来看，民营企业的不良贷款率相对较高。目前，在监管部门要求增加对民营企业信贷供应的同时，许多观点也担心这可能导致银行不良贷款的增加。

对此，王兆兴强调，要处理好风险防范与支持实体经济的关系，一方面要继续加大对民营企业和小微企业的信贷支持，另一方面也要加大风险控制力度。既要实现准确投放，满足有效需求，同时也要防止盲目放贷导致风险上升。因此，适当支持民营经济、防范风险也是监管部门面临的一个重大问题。

王肇星表示，中国保监会要求商业银行加强风险管理和控制，提高贷款的准确性，向真正需要贷款的民营企业和小微企业发放贷款。同时，要简化审批程度，提高审批效率，尽可能减少抵押担保，在风险判断的基础上增加信用贷款。降低不合理的收费和融资成本。

事实上，监管当局对银行加大对民营企业融资支持的态度非常明确，即在尊重市场规则的同时加大支持力度。过去，银行的信贷资源更多地关注国有企业，而不是民营企业。监管当局希望银行能够向民营企业倾斜更多的信贷资源，改变目前信贷资源失衡的局面。最近，中国银行业监督管理委员会召开了(扩大)党委会议，强调要公平对待民营企业，特别是小微企业的信贷供应，更加注重尊重市场规律，坚持精确支持，同时要防止盲目支持和突然放贷。

中国银监会检察长、大型国有银行监管部部长杨立平近日也表示，银行不应组织“体育式”信贷，而应明确任务和目标，根据实际情况为民营企业安排金融服务，加强监管，真正为民营企业利用宝贵的信贷资源。同时，我们应该防范道德风险，防止“低成本”资金被用于套利或其他目的。

银监会主席郭树清在两会期间的“部长通道”上也指出，解决中小企业等民营企业贷款难、贷款贵的问题，确实是一个系统工程。对银行来说，一个巨大的挑战是获得足够的信息，以确保它们发放的贷款给合适的企业，这些企业能够正常运作而不是投机，贷款的本金和利息应该收回。目前，许多银行在使用大数据方面取得了很大进展，可以将不良贷款率保持在较低水平。

如何丰富基层监督权

银监会“三套”方案公布后，市场更加关注派出机构的“三套”方案。据《财经》报道，近日，36家银监局提交的“三套”方案已获银监会批准并统一发布，各保监局负责人的行政职能已确定。这意味着银监局省级机构改革已基本结束，但县级机构改革仍在进行中。

县级机构改革可能涉及在县域设立银行保险监管县支行。过去，许多县都是金融监管的盲区，这也造成了许多金融混乱。因此，如何充实基层(尤其是县级)的金融监管力量，已经成为下一步金融监管体制改革的重点。

一些县区监管机构对中国券商记者表示，许多县区只有三人左右的县银行监管办公室，过去保险监管系统的派出机构没有延伸到县一级。县域的银行业和保险业缺乏监管力度。然而，相比之下，一个县的中央银行县支行的工作人员规模通常约为20-30人。因此，下一步在县域设立银行保险监管县支行，如何充实监管力量？是否会与央行的县支行进行整合和调整？这些问题引起了基层金融监管部门的广泛关注。

关于如何加强县域金融监管，王兆兴今天表示，“这个问题还在研究中”。根据全国金融工作会议精神和努力防范金融风险的要求，切实加强基层特别是地、县两级的监管力度。因此，在制定“三个计划”和机构改革重组的过程中，我们非常重视加强地方监管。此外，我们还应该发挥地方监督的作用。各省市都有地方金融监督局，我们的监管部门要加强与地方监管部门的合作，加强对地方金融活动的监管。

一位央行分行人士向一位券商中国记者表示，最可行的方案是银监会将县域金融监管职能委托给央行的县支行，央行的县支行增加了“银保监管支行”的品牌，这样可以节省人力资源，不需要单独设立管理团队。

容忍金融技术

鉴于金融技术的发展，王兆兴也表达了自己的监管态度。他说，中国保监会成立了专门小组，加强金融技术研究，对金融技术持科学包容的态度。总的来说，要充分利用金融技术，加强风险控制，推进普惠金融，通过金融技术丰富监管力量。此外，我们还应该看到金融技术本身的风险，包括其自身的系统性风险。

来源：新浪直播网