两家银行信贷资金违规流入股市 细数一下类似案例竟然这么多

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a股成交量在几个交易日内突破万亿，各种资金加速入市。与此同时，一些银行信贷资金非法流入股市。

3月7日，两家银行因“信贷资金非法流入股市”而被监管机构处罚，这已不是今年第一次银行因信贷资金进入股市而受到处罚。

在这轮牛市中，有多少银行信贷基金在火上浇油？

两家银行因信贷资金进入市场而被罚款

台州银监局发出了罚款，处罚了两家对贷款使用控制不严的银行。处罚显示，路桥农村商业银行和宁波银行台州分行对贷款使用控制不严，导致信贷资金非法流入股市。上述违法行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，台州银监局决定对路桥农村商业银行处以30万元罚款，对宁波银行台州分行处以25万元罚款。处罚决定的日期为2019年2月3日。

此前，深圳福田银座村镇银行也因非法将信贷资金流入股市而被罚款。

不仅小银行、农业银行和中型银行也受到了惩罚

股市火爆，不仅中小银行，建行、农行、中行等大银行都因信贷资金非法流入股市而受到监管。

今年1月18日，中国银行深圳分行因挪用个人消费贷款入市被银监会深圳监管局处罚。根据罚款情况，我行因发放首付不达标的个人住房贷款、综合消费贷款资金和信用卡透支资金流向房地产市场，变相为地方政府委托代理建设提供融资，集团客户不统一授信，个人消费贷款在股市被挪用，为借款人虚构的M&A交易提供M&A贷款，被监管部门罚款210万元。

根据今年1月24日监管部门发布的处罚信息，中国建设银行金华分行因非法信贷资金流入股市；挪用信贷资金购买理财产品；信贷资金被挪用于股权投资，违反法律法规，被监管部门处以70万元罚款。

此前，中国农业银行嘉兴分行因“挪用信贷资金和非法流入股市”被监管机构罚款35万元。

此外，还有信贷资金非法流入期货市场。中国保监会官方网站1月24日披露，交通银行嘉兴分行因信贷资金流入期货市场被罚款30万元。

据新华社客户报道，去年2月9日，原河南银监局开具的罚单显示，某银行郑州华苑路支行因“信贷资金非法流入股市”被罚款50万元，相关责任人也被追究责任。原天津银监局也对辖区内银行分行“贷后管理失职、挪用证券市场个人贷款”罚款30万元。

长期以来，中国一直明确规定禁止信贷资金参与股市监管

对于银行信贷基金来说，股市可以说是一个禁区。

2015年1月6日，为遏制股市过热，中国证监会发布通知，严格控制银行信贷资金和理财资金进入股市。事实上，早在2006年，原银监会就下发文件，严格禁止任何企业或个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市。除严格控制银行贷款流向股市外，通知还强调银行业金融机构要不断加强对证券公司融资的风险管理，提高风险预警能力，加大资产保护力度，切实在银行和证券市场之间建立“防火墙”。

《中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一条规定:“贷后检查要深入细致，坚决防止信贷资金违规流入资本市场和房地产市场。”

《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务交易风险的通知》(银监发[2006]97号)第三条明确规定:“严禁挪用银行信贷资金进行股票交易:严禁任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股票市场，银行业金融机构不得向企业和个人发放股票买卖贷款。如发生挪用贷款买卖股票的情况，银行业金融机构应及时采取必要措施，立即收回贷款。

同时，由于信贷资金进入股票市场严重违反审慎经营规则，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对违反规则的银行业金融机构将责令其改正，并处以20万元至50万元的罚款。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条规定:

有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任:

(一)未经资格考试聘任董事、高级管理人员的；

(二)拒绝或者阻碍非现场监督或者现场检查的；

(三)提供虚假或者隐瞒重要事实的声明、报告等文件、资料的；

(四)未按照规定披露信息的；

(五)严重违反审慎经营规则的；

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

在本轮牛市中，许多银行因非法流入信贷资金而受到惩罚。股票市场越好，投资者进入市场的热情就越高，也许以后会出现更多的惩罚案例。投资者使用信贷资金交易股票，事实上，他们正在增加杠杆，而且他们很可能使用银行资金在融资融券的基础上增加杠杆。

一位银行政策研究员告诉《国家商报》，个人消费贷款对资金的使用有严格的限制，对房地产和股票市场的流入有严格的控制。最近，股市是相对好的一年后，所以一些银行也增加了个人消费贷款的推广，一些人也需要借钱来交易股票。事实上，银行资金已经改变了方向，流入了股票市场，因此监管加强了对资金流动的控制。

始于2015年6月12日的股市崩盘仍历历在目。现在，投资者期待一个温和而长期的牛市。银行信贷资金应远离股市，支持中小企业和民营企业实体经济的发展，缓解其融资困难和昂贵的融资。

看看这些案例:利用银行资金交易股票遭受了重大损失！

案例1

庄大川，现任京泉公司总经理，与银河证券厦门沪源路营业部原总经理黄勾结，以“委托购买国债”的形式，诈骗葫芦岛市商业银行、辽宁省铁岭市信用合作社8亿元，并将其转出用于股票交易和期货投机，造成巨额损失4.5亿元。

2000年12月，庄大川向葫芦岛商业银行工商城市信用合作社主任贾洪洲建议，向北京海通证券公司购买国债的年利率为8%，远远高于正常的国债利率2.6%。2000年12月12日，葫芦岛市商业银行工商城市信用合作社向北京海通证券公司投资3000万元，以“一对一”资本比例模式经营国债项目。由于证券公司能够保证资金的安全，葫芦岛市商业银行工商城市信用合作社能够顺利收回本金，并获得8%的高利率。此后，庄大川推出的这种国债项目也使葫芦岛商业银行下属的其他信用社获得了高额回报，赢得了银行的信任。

如果银行基金通过买卖国债非法进入股市，它们可以获得更高的回报。庄大川为了利用葫芦岛商业银行的资金进行个人股票交易，开始实施欺诈。

一起银行资金违规委托理财的大案以巨额损失告终。法院认定，该欺诈行为导致葫芦岛市商业银行损失2.89381亿元，铁岭市信用合作联社损失1.6135亿元，合计损失4.50731亿元。

这一欺诈案件处于一审、二审和再审的一审和二审阶段。10年后，辽宁省高级人民法院于2017年对此案进行了再审终审，维持了再审一审判决，以诈骗罪判处庄大川无期徒刑，剥夺政治权利终身。罚款8亿元；黄因诈骗罪被判处有期徒刑7年6个月，并处罚金500万元。

案例2

今年2月14日，判决文件网发布判决，一名建行前员工挪用客户资金、非法吸收存款，造成近800万元的巨额损失。

李，原中国建设银行长富新城支行客户经理。自2013年起，利用职务之便挪用客户资金，非法吸收公众存款，并将其转入建设银行账户和李控制的股票账户，从中牟利:

李利用职务上的便利，挪用桂、戴、罗账户资金698.32万元，其中至少660万元用于股票交易。

为了弥补股票交易的损失，李非法吸收存款329万元，全部用于股票交易。

知道自己因股票交易造成的巨额损失而资不抵债，李彦宏诈骗他人人民币133万元，理由是他帮助他人通过股票交易获利，而他的岳母需要资金来做这个项目，以偿还空.的挪用损失

经武汉市人民检察院司法鉴定中心鉴定，李用于股票交易的三个股票账户的交易净亏损合计人民币7，755，756，700元。

奇怪的是，在王某某行长和某副行长得知李挪用客户资金后，某副行长又向两个业主借了230万元来偿还客户账户被挪用的资金。王某某表示同意，并向建行蔡甸支行纪委书记朱汇报。

被告人李犯挪用公款罪，判处有期徒刑五年；因非法吸收公众存款，被判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金十万元；被判处有期徒刑12年零6个月，并处罚金5万元。被判处有期徒刑18年，并处罚金15万元。

来源：新浪直播网