新增贷款创新高 资本补充要跟上

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每个评论员张守林

上周五，央行公布的最新金融统计数据显示，今年上半年人民币对实体经济的贷款增量为12.33万亿元，也是历史最高水平，比去年同期增加了2.31万亿元。

自疫情爆发以来，金融系统所做的努力是有目共睹的，这是一项了不起的成就，但由此产生的商业银行困境也不容忽视。

你为什么这么说？不赔钱是商人的底线，但事实上，企业的破产最终归结于买卖亏损和资不抵债。与银行相对应，保持充足的资本是控制风险的底线。只有满足这一前提，银行才有资格吸收存款并向外部世界放贷。一旦资本接近红线，这将是最严重的警告之一。

因为银行贷款，他们大多数不用自己的钱，但有些贷款总是变成坏账，几乎没有银行有零不良贷款。因此，银行经营的是杠杆。众所周知，不是每个人都敢尝试用杠杆投资，但这可以被描述为如履薄冰。从这个角度来看，银行也在冒风险。

在这种情况下，保持适度的资本充足率自然是银行经营和扩张的必要条件。在加速扩张的过程中，银行需要随时回顾自己有多厚，以衡量自己能走多远。

今年疫情爆发后，银行业放贷势头强劲。今年上半年，资产扩张继续加速。截至5月底，银行业金融机构总资产同比增长10.5%，1月底为8.1%。具体银行类别来看，5月末，大型商业银行总资产增长率为11.9%，1月份仅为8.7%；同期，股份制商业银行总资产增长率从10.7%提高到13.1%。

随着资产扩张的加速，不良贷款的变化自然引起了人们的关注。从第一季度的情况来看，双升的情况很糟糕。城市商业银行不良贷款率从2019年底的2.32%上升到今年第一季度末的2.45%，农村商业银行从3.90%上升到4.09%，大型商业银行从1.38%上升到1.39%。

与此同时，资本的三级指标已经下降。2019年底，商业银行核心一级资本充足率为10.92%，今年第一季度末降至10.88%；同期，一级资本充足率从11.95%降至11.94%。资本充足率从14.64%降至14.53%。

就银行类别而言，城市商业银行和农村商业银行的资本指数水平相对较低，其下降值得关注。城市商业银行资本充足率从2019年底的12.70%降至今年第一季度末的12.65%。同期，农村商业银行资本充足率从13.13%下降到12.81%；大型商业银行也在下降，从16.31%降至16.14%。

总体而言，这三项指标都呈下降趋势，但仍处于安全区域。然而，考虑到贷款风险暴露的延迟，银行业面临的资产质量压力不容忽视。

在这种情况下，银行业的资产再次大幅扩张，这将不可避免地导致资本压力的加速。由此可见，7月1日，政策层决定重点提升中小企业金融服务能力，并允许地方政府发行专项债券，合理支持中小银行补充资本。

然而，这种资本补充方式揭示了搭桥的意义。正如本政策决定后面所强调的，应建立一个基于市场的到期及时提款机制，以适当补充特殊债务的资本，从而防止道德风险。换句话说，这一举措只能帮助银行度过暂时的困难，而不是长期战略。

因此，中小银行应该抓住这个政策窗口，加快资产负债管理的改进，改变空的时间，加快风险管理的改进。俗话说，只有打好基础，打好基础，我们才能稳定，才能影响深远。

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来源：新浪直播网